نصائح لتجنب الأخطاء الشائعة في الاستثمار

سنستعرض في هذا المقال بعضاً من أكثر الأخطاء شيوعاً في الاستثمار، وسنقدِّمُ نصائح عمليَّة لتجنُّبها؛ وذلك بهدف تمكين المستثمرين من تحقيق أقصى استفادة من استثماراتهم، وحماية رأس المال من المخاطر غير الضروريَّة.

الأخطاء الشائعة في الاستثمار:

يمكن أنْ يكون الاستثمار عمليَّةً معقَّدةً، ومن المألوف أنْ يرتكبَ المُستثمِرون أخطاءً على طول الطريق، فيما يأتي بعض الأخطاء الاستثمارية الأكثر شيوعاً التي يجب الانتباه إليها:

1. عدم فهم الاستثمار:

من الضروري الاستثمار في الشركات أو المنتجات التي تفهمها، فينصح "وارن بافيت" أحد أنجح المستثمرين في العالم، بعدم الاستثمار في الشركات التي لا تكون نماذجها واضحةً لك.

2. الوقوع في حبِّ شركةٍ ما:

يُصبح المستثمرون أحياناً مرتبطين بشكل مبالغٍ فيه بشركة ما، خاصَّة إذا كان أداؤها جيِّداً، عليك التذكُّر أنَّ الهدفَ هو كسب المال، وإذا تغيَّرت الأساسيَّات، فقد يكون الوقت قد حانَ للبيع.

3. قلَّة الصَّبر:

يتطلَّب الاستثمار منظوراً طويل الأمد، فتوقُّع نتائج سريعة، أو عدم السماح لاستثماراتك بالنضج، يمكن أنْ يؤديَ إلى ضياع فُرَص النُّمو.

4. عدد كبير جدَّاً من معدَّل دوران الاستثمار:

يمكن أن يؤدِّي شراء وبيع الاستثمارات بشكل متكرِّر إلى تكبُّد تكاليف معاملاتٍ وضرائبَ عالية، وهذا قد يؤدِّي إلى تآكل عوائدك.

5. محاولة تحديد وقت السوق:

إنَّ محاولة التنبُّؤ بارتفاع وانخفاض السوق أمرٌ صعبٌ جدَّاً، وحتى المُستثمِرون المُحترِفون غالباً ما يفشلون في ذلك، وتُعَدُّ استراتيجية الاستثمار الثابتة وطويلة الأمد أكثر فاعليَّة بشكلٍ عام.

6. عدم وجود أهداف استثماريَّة واضحة:

من دون أهداف محدَّدة، سيكون من الصَّعب إنشاء استراتيجيَّة تتوافق مع أهدافك المالية، وهذا قد يؤدي إلى عدم التَّوافق بين استثماراتك واحتياجاتك.

7. الفشل في التَّنويع بشكلٍ كافٍ:

قد يكون التَّركيز المُفرِط على استثمار واحد أو قطاع واحد محفوفاً بالمخاطر، فالتنويع يساعد على توزيع المخاطر عبر الأصول المختلفة.

8. الشِّراء بسعر مرتفع والبيع بسعر منخفض:

يمكن أنْ يؤدِّيَ اتِّخاذ القرار العاطفي إلى شراء الأسهم عندما تكون باهظة الثمن، وبيعها عندما تكون رخيصة، وهو بخلاف استراتيجية الاستثمار المثاليَّة.

لتجنُّب هذه الأخطاء، يجب إجراء بحث شامل، والحفاظ على منظور طويل الأمد، والنَّظر في طلب المشورة من مستشار مالي إذا لزم الأمر، وتذكَّر أنَّ وضعَ كلِّ مستثمر فريدٌ من نوعه، لذا صمِّمْ استراتيجيتك لتناسب أهدافك الفردية، وقدرتك على تحمُّل المخاطر.

نصائح لتجنُّب الأخطاء الشائعة في الاستثمار:

يمكن أنْ يكون الاستثمار أداةً قويَّة لبناء الثروة، لكنَّه محفوفٌ بالمخاطر المحتملة التي يمكن أن تُقوِّض أهدافك الماليَّة، وللتنقُّل في المشهد الاستثماري بنجاح، من الضروري أنْ تكون على درايةٍ بالأخطاء الشائعة وكيفيَّة تجنُّبها.

التَّنويع هو المفتاح؛ يمكن أنْ يساعدَ نشر استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة على تخفيف المخاطر، كما عليك تجنُّب إغراء مطاردة الأداء، أو اتِّباع أحدث الاتجاهات، فقد يؤدي ذلك إلى الشِّراء بسعرٍ مرتفعٍ والبيع بسعرٍ منخفضٍ.

بدلاً من ذلك، ركِّزْ على أهدافك طويلة الأمد، وتأكَّدْ من أنَّ استراتيجيَّة الاستثمار الخاصة بك تتوافق مع أهدافك الماليَّة، وقدرتك على تحمُّل المخاطر، ويُعَدُّ تحديد أهداف واضحة وواقعية أمراً رئيساً، فدون أخذ الوجهة بالحسبان، من السهل أنْ تضيعَ على طول الطريق، كما يجبُ أنْ تتأكَّدَ من عدم تأثُّرك بتقلُّبات السُّوق قصيرة الأمد، وأنْ تستمرَّ في المسار، وتذكَّرْ أنَّ الاستثمار هو ماراثون، وليس سباق سريع.

من الحكمة أيضاً تجنُّب اتِّخاذ القرارات العاطفيَّة، فيمكن أنْ يكونَ الخوفُ والجَّشع ضارَّين باستراتيجيتك الاستثماريَّة، وثقِّفْ نفسك أيضاً - ربما بمساعدة مستشار مالي - لاتِّخاذ قرارات مستنيرة بناءً على مبادئ الاستثمار السليمة بدلاً من ضجيج السوق.

ثمة خطأ شائع آخر وهو عدم مراعاة الآثار الضريبيَّة لاستثماراتك، ففهم كيفيَّة تأثير قرارات الاستثمار المختلفة في التزاماتك الضريبية، يمكن أنْ يُوفِّرَ لك المال، ويزيد عوائدك على الأمد الطويل، وأخيراً؛ لا تقلِّل من أهمية البدء مبكراً، فقوَّة الفائدة المُركَّبة تعني أنَّه كلما بدأت الاستثمار مبكراً، زادت احتمالية نمو أموالك بمرور الوقت.

من خلال مراعاة هذه النصائح، واعتماد منهج منضبط ومستنير للاستثمار، يمكنك تجنُّب الأخطاء الشائعة، والعمل على تحقيق تطلُّعاتك الماليَّة.

أمثلة عن الاستثمارات النَّاجحة طويلة الأمد:

تتضمَّن الاستثمارات النَّاجحة طويلة الأجل عادةً أصولاً لديها القدرة على زيادة قيمتها بمرور الوقت، إليكَ بعض الأمثلة:

1. الأسهم:

يُعَدُّ الاستثمار في الأسهم أحد أكثر استراتيجيات الاستثمار شيوعاً على الأمد الطويل، فأظهرَتْ شركات مثل Amazon وNvidia وTesla نمواً ملحوظاً خلال العقد الماضي.

2. الأسهم ذات القيمة:

هذه الأسهم التي يبدو أنَّها تُتَداوَل بأقلِّ من قيمتها الجوهرية أو القيمة الدفترية، وتشمل الأمثلة Exxon Mobil (XOM) وJohnson & Johnson (JNJ) وVerizon Communications (VZ)¹.

3. الأسهم الموزَّعة:

تدفع هذه الأسهم جزءاً من أرباحها للمساهِمين، ويمكنها توفير مصدر دخلٍ ثابت، وتشمل شركات مثل: Coca-Cola وProcter & Gamble.

4. العَقارات:

وتشمل الاستثمار في العَقارات السكنيَّة، والأراضي التجاريَّة، والفنادق، والمصانع، ويمكن أن ترتفعَ قيمة العقارات بمرور الوقت، وأنْ تدرَّ أيضاً دخلاً من الإيجار.

5. صناديق الاستثمار المُشترَكة:

تجمعُ هذه الصناديق الأموال من العديد من المستثمرين، لشراء محفظة متنوِّعة من الأسهم أو السَّندات أو الأوراق الماليَّة الأخرى.

6. صناديق الاستثمار المُتداوَلة (ETFs):

على غرار صناديق الاستثمار المُشترَكة، تُتداوَل صناديق الاستثمار المتداولة في البورصات، وتوفِّر تنويعاً برسومٍ أقل.

7. السَّندات:

يمكن للسَّندات طويلة الأجل، مثل السندات الحكوميَّة أو سندات الشركات، أنْ توفِّرَ مصدرَ دخلٍ يمكن التنبُّؤ به، وعائداً لرأس المال عند الاستحقاق.

8. المعاشات السنويَّة:

عقود مع شركة تأمين يمكنها تقديم دفعات دوريَّة في المستقبل، وغالباً ما تُستخدم للتخطيط للتقاعد.

يجب ملاحظة أنَّ جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر، وأنَّ الأداءَ السَّابق لا يشير إلى النتائج المستقبلية، ويُعَدُّ التَّنويع والفهم الواضح لأهدافك المالية، وتحمُّل المخاطر أمراً أساساً للاستثمار الناجح على الأمد الطويل، وللحصول على مشورة شخصيَّة، فكِّرْ في استشارة مستشارٍ ماليٍّ.

شاهد بالفيديو: 8 أمور هامّة لنجاح استثمارك الخاص

مخاطر الاستثمارات طويلة الأمد:

رغم أنَّ الاستثمارات طويلة الأمد مُجزية في كثير من الأحيان، إلا أنَّها تأتي مع مجموعة من المخاطر الخاصَّة بها.

فيما يأتي بعض المخاطر الرئيسة المرتبطة بالاستثمار طويل الأجل:

1. مخاطر السُّوق:

مخاطر انخفاض قيمة الاستثمار؛ بسبب تحرُّكات عوامل السوق.

2. مخاطر السُّيولة:

الصُّعوبة المُحتمَلة في بيع أحد الأصول دون خصمٍ كبير من قيمته السوقيَّة.

3. مخاطر الائتمان:

خطر تخلُّف المقترِض عن سداد أيِّ نوع من الدُّيون؛ بسبب عدم سداد الدَّفعات المطلوبة.

4. مخاطر التضخُّم:

احتمال تآكل قيمة الأصول أو الدَّخل عندما يؤدِّي التضخُّم إلى تقليص قيمة عملة البلد.

5. مخاطر أسعار الفائدة:

مخاطر تغير قيمة الاستثمار؛ بسبب التغير في المستوى المطلق لأسعار الفائدة.

6. المخاطر السياسيَّة والتنظيميَّة:

تأثير القرارات السياسيَّة، أو التغييرات في اللوائح التنظيميَّة التي يمكن أنْ تؤثِّر في قيمة الاستثمارات.

7. مخاطر العملة:

مخاطر الخسارة النَّاجمة عن التقلُّبات في سوق الصَّرف الأجنبي إذا كان الاستثمار مقوَّماً بعملة غير العملة المحلية للمستثمر.

8. مخاطر إعادة الاستثمار:

مخاطر إمكانيَّة إعادة استثمار الدَّخل من الاستثمار بمعدَّلٍ أقلَّ من الاستثمار الأصلي.

9. مخاطر الأفق:

خطر احتمال تقصير الأفق الاستثماري الخاص بك؛ بسبب حدث غير متوقع، مثل فقدان الوظيفة، وهذا قد يجبرك على بيع الاستثمارات التي كنت تتوقَّع الاحتفاظ بها على الأمد الطويل.

10. مخاطر طول العمر:

 خطر بقاء مدَّخراتك على قيد الحياة، وهذا هامٌّ - بشكل خاص - للمتقاعدين الذين يحتاجون إلى إدارة عمليَّات سحبهم بعناية.

ينبغي أنْ تأخذَ هذه المخاطر في حسبانك عند التخطيط لاستراتيجيَّتك الاستثماريَّة، وتحقيق التَّوازن بينها وبين المكافآت المحتملة، ويمكن للتنويع، وفهم قدرتك على تحمُّل المخاطر، ووضع خطَّة استثمار مدروسة، أنْ يساعدَ على التَّخفيف من هذه المخاطر.

مَنْ المستشار المالي؟

المستشار المالي هو محترفٌ يساعدُ الأفراد على إدارة شؤونهم الماليَّة، والتَّخطيط لمستقبلهم المالي.

دور المستشار المالي في الاستثمار:

1. استشارات الاستثمار:

تقديم المشورة بشأن الاستثمارات التي تتوافق مع أهداف العميل، وتحمُّل المخاطر، وأسلوب الاستثمار، وتكييف استراتيجيَّة الاستثمار حسب الحاجة.

2. إدارة الدُّيون:

إنشاء استراتيجيَّات لمساعدة العملاء على إدارة ديونهم وسدادها، وتجنُّب الدُّيون المستقبلية.

3. مساعدة الميزانيَّة:

تقديم نصائح واستراتيجيات لإنشاء ميزانيَّات تساعد العملاء على تحقيق أهدافهم المالية قصيرة الأمد وطويلة الأمد.

4. التَّخطيط للتقاعد:

صياغة خطَّة ادِّخار مصمَّمة خصيصاً لتلبية احتياجات العميل المحدَّدة عند اقترابه من التَّقاعد.

5. التعَّليم:

تثقيف العملاء في الموضوعات الماليَّة لمساعدتهم على فهم ما يتضمَّنه تحقيق أهدافهم المستقبلية.

6. التَّخطيط المالي:

إنشاء خطط ماليَّة مخصَّصة، تهدف إلى تحقيق الأهداف الماليَّة للعملاء، ومن ذلك استراتيجيَّات الادِّخار والميزانيَّة والتَّأمين والضَّرائب.

7. تسجيلات الدُّخول المنتظمة:

تسجيل الدخول بانتظام مع العملاء، لإعادة تقييم وضعهم الحالي، وتعديل خططهم الماليَّة وفقاً لذلك.

يمكن للمستشارين الماليين أيضاً المساعدة على التَّخطيط العقاري، والتخطيط الضريبي، وقرارات التأمين والقرارات المالية الأخرى، فهم يعملون كشركاء مع عملائهم؛ لمساعدتهم على اتِّخاذ قرارات مستنيرة، والبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافهم المالية.

يجب ملاحظة أنَّ المستشارين الماليين يأتون بألقاب وشهادات مختلفة، ويمكن أنْ تتراوحَ خدماتهم من المشورة الاستثمارية العامَّة، إلى التَّخطيط والإدارة الماليَّة الشَّاملة.

في الختام:

في نهاية المطاف، يُعَدُّ الاستثمار رحلةً مليئة بالتحديات والفرص، ومع ذلك فإنَّ التعلُّم من الأخطاء الشائعة، وتجنُّب الوقوع فيها يمكن أن يساعدَ المُستثمِرين على تحقيق أهدافهم المالية بثقةٍ أكبر، ويمكن للمستثمرين تقليل المخاطر وزيادة فرص النجاح على الأمد الطويل، من خلال التَّخطيط الدقيق، والتَّحليل المنهجي، والتزام الاستراتيجيَّات الاستثماريَّة المدروسة.

دعونا نتذكَّر أنَّ الاستثمار ليس مُجرَّد مسألة أرقام وأرباح، بل هو أيضاً فنُّ التحكُّم في العواطف والتحلِّي بالصَّبر والتَّفكير الاستراتيجي، ويظلُّ الاستثمار وسيلة قويَّة لبناء الثَّروة، وتحقيق الاستقلال المالي، شريطة أنْ يتمَّ بحكمة ووعي.