6 مواضيع يجب التحدث عنها مع الوالدين قبل أن يتقاعدا

لا تحتمل المسألة التأجيل، فوفق "كاميرون هيدليستون" (Cameron Huddleston)، مؤلفة كتاب "أمي وأبي، يجب أن نتحدث: كيف تُجري محادثات هامة مع والديك حول شؤونهما المالية" (Mom and Dad, We Need To Talk: How To Have Essential Conversations With Your Parents About Their Finances)، يمنح بدء المحادثات مبكراً العائلة فرصة للتخطيط والادخار ووضع ترتيبات الرعاية المستقبلية، فالانتظار حتى حدوث أمر طارئ قد يقلل الخيارات وربما يلغيها تماماً.

لكنَّ الموضوع حساس أيضاً، ويجب التعامل معه بحكمة؛ إذ إنَّ التحدث عن المال مع الوالدين، قد ينجح فقط عندما يتحول الأبناء إلى شركاء لا موجِّهين، وذلك وفقاً لنانسي شلوسبرغ (Nancy K. Schlossberg)، مؤلفة كتاب "تقاعد بذكاء، تقاعد بسعادة: البحث عن مسارك الحقيقي في الحياة" (Retire Smart, Retire Happy: Finding Your True Path in Life)، فكبار السن لا يجب أن يشعروا بأنَّ استقلاليتهم، تُسلب منهم؛ لذا يعتمد نجاح هذه الحوارات على تقديم النُّصح والإقناع بهدوء، لا على فرض وجهات النظر.

6 محاور أساسية لفتح باب الحوار مع والديك قبل التقاعد

يقدِّم المقال 6 مواضيع يجب التحدث عنها مع الوالدين قبل أن يتقاعدا.

1. سؤالهما عن خططهما وأحلامهما بعد التقاعد دون انتقاد

عند سؤال والديك عن رغبتهما في التقاعد، أنصِت أكثر مما تتكلم. تقترح "شلوسبرغ" طرح أسئلة، مثل: "هل ترغبان في الحديث عن توقعاتكما خلال التقاعد؟" و"حين تنظران إلى المستقبل، ما الذي يشغل تفكيركما؟".

دورك بصفة شريك هو مساعدتهما على اكتشاف الخيارات المتاحة، مما يعني التزام الحياد وعدم إصدار الأحكام على ما يشاركانه معك، فبدلاً من توجيه عبارات اتهامية، مثل: "لن تستطيعا الاعتناء بهذا المنزل، إنه كبير جداً عليكما"، تنصح "هيدليستون" بالتركيز على إبراز مزايا كل خيار، والتركيز على الوالدين ومصلحتهما قبل كل شيء، وتطرح أسئلة، مثل: "هل تفكران في تلقي الرعاية في المنزل؟ وهل منزلكما مهيأ فعلاً لتقضيا فيه مرحلة الشيخوخة براحة؟".

إذا بدا أنَّ والديك في حيرة بشأن كيفية قضاء وقتهما، فاسألهما عمَّا إذا كان هناك مجال لطالما شدَّ انتباههما لكن لم تتسنَّ لهما فرصة استكشافه، وإن قالا إنَّ ليس لديهما إمكانية لذلك الآن، فابحثوا عن بعض الخيارات المتاحة لاختيارالمجال المناسب.

هذه الفترة مناسبة أيضاً لتبادل توقعات واقعية حول مدى رغبة والديك في أن يكونا جزءاً من تفاصيل حياتك اليومية، فربما تتوقع منهما المساعدة على رعاية أطفالك، بينما قد تكون لديهما خطط مختلفة تماماً.

تذكُر "شلوسبرغ" امرأة كانت تقول بخجل: "ابنتي التي تعيش في ولاية أخرى تتوقع أن آتي وأهتم بالأطفال كلما استطعت، لكنَّني لم أتقاعد لأصبح مربية".

شاهد بالفيديو: "Riley Moynes" "رايلي موينس" كيف تتأقلم مع فترة التقاعد وتشعر بالسعادة مجدداً؟

2. سؤالهما عمَّا إذا كانا يدخران للتقاعد، وتقديم النصائح لتحسين وضعهما

إذا أخبرك والداك بأنَّهما لم يدخرا شيئاً إطلاقاً، فأخبرهما أنَّ المجال ما يزال مفتوحاً أمامهما. يقول مستشار السياسات الاستراتيجية "ديفيد جون" (David John): "لن يفُت الأوان بعد، لكنَّ ترك الموضوع للحظة الأخيرة، قد يكلِّفك مالياً وعاطفياً، حين تكتشف أنَّك كنت تتوقع شيئاً لا تملك فعلياً الموارد التي تمكنك من تحقيقه".

يختلف مقدار الادخار المناسب من شخص لآخر. يقول "جون": "السؤال الهام هو: هل تدخر ما بين 8 إلى 10% من دخلك في خطة التقاعد؟"، وإن كانت هذه النسبة كبيرة، يقترح البدء بنسبة 3% إلى 4% ثم زيادتها تدريجياً من خلال المساهمة في خطة يوفرها رب العمل، أو فتح حساب تقاعد فردي، ثم رفع النسبة نقطة واحدة كل عام.

توضح "هيدليستون" أنَّ بعض كبار السن، قد لا يرغبون في التحدث إطلاقاً عن أمورهم المالية، في حين قد ينفتح آخرون على ذلك، وربما أرادوا خوض هذه المحادثات منذ زمن، لكنَّهم لم يعرفوا كيف يبدؤون.

إذا قال والداك إنَّ أمورهما على ما يرام، ولا يحتاجان إلى النصائح، يمكنك التأكد من ذلك عن طريق سؤالهم عن استراتيجيات الادخار للتقاعد. تقول "هيدليستون": "يجنبكما هذا الأسلوب تبادل الأدوار، فالآباء يقدِّمون النصائح، ثم يمكنك العودة لاحقاً لتشكرهما على النصيحة التي شاركاها معك، وتخبرهما أنَّك أجريت بحثاً إضافياً، ووجدت مقالاً يقول إنَّ المبلغ المناسب للادخار، هو كذا".

يؤثر الإلمام بمجال الإدارة المالية في استعداد الفرد للتقاعد، فقد كشف الأستاذ في جامعة "جورجيا" (University of Georgia) "سوارن تشاترجي" (Swarn Chatterjee)، عن أنَّ الأفراد الذين لديهم ثقافة مالية عالية أكثر ميلاً لوضع خطط للتقاعد، حتى حين يعيشون في مناطق تفتقر للمستشارين الماليين.

إذا اقتنع والداك بالتعاون معك على وضع ميزانية، فيقترح "تشاترجي" مساعدتهما على تحديد الموارد المتاحة لهما، من ثروتهما الحالية إلى ادخارهما وديونهما، وذلك من خلال تقدير ما يمكنهما إنفاقه من هذه المدخرات، وكم ستستمر خلال سنوات التقاعد، بالإضافة إلى تقدير نفقاتهما الحالية والمتوقعة بعد التقاعد.

تؤثر الثقافة المالية بنهاية المطاف في كيفية استعداد الفرد لمرحلة التقاعد، وإذا قدَّمت يد العون لوالديك، فسيستقبلان المرحلة المقبلة بثقة أكبر.

3. سؤالهما عن رأيهما في الاستعانة بمستشار مالي، ومشاركة بدائل متاحة إذا كانت تكلفة المستشار مرتفعة

الاستعانة بمستشار مالي طريقة فعالة للحصول على مساعدة خبير للتخطيط للتقاعد، لكن حتى إذا لم يكن المستشار خياراً مناسباً لوالديك، فهناك بدائل أخرى يمكن اللجوء إليها.

تشير "هيدليستون" إلى أنَّ بعض المستشارين الماليين، يتقاضون أجوراً بالساعة، مما يتيح لوالديك ترتيب جلسة أو جلستين لوضع خطة مالية وميزانية واضحة، ويمكن أيضاً التواصل مع مكتب محلي للتخطيط المالي يمتلك فروعاً في مناطق مختلفة، والسؤال عمَّا إذا كان لدى هذه الفروع أعضاء يقدمون خدمات مجانية أو خدمات مخفَّضة للعائلات ذات الدخل المحدود.

يشير "تشاترجي" إلى أنَّ نقص المستشارين الماليين في المجتمعات المهمَّشة، يمثل تحدياً مجتمعياً، لكن على الرغم من ذلك يمكن دعم الوالدين من خلال ربطهما بالخدمات الإلكترونية المتاحة بدلاً من الخيارات التقليدية.

4. سؤالهما عمَّا إذا كانا يحتاجان إلى دعم مالي منك، وتحديد نوع الدعم الممكن بالنسبة لك

تمس الأسئلة حول المال والتقاعد واقعاً يعيشه كثيرون، فوفقاً لاستبيان أجرته مؤسسة "أي أي آر بي" (AARP) عام 2020، قرابة نصف البالغين في منتصف العمر يتوقعون تقديم دعم مالي لوالديهم في المستقبل، ويشعرون بالقلق حيال قدرتهم على ذلك؛ لذا، يجنب وضوح الصورة الآن كثيراً من الارتباك لاحقاً.

يفيد "تشاترجي" بأنَّ الوالدين، قد يحتاجان إلى دعم في دفع الفواتير أو التكاليف الطبية أو السكن، وربما لا يستطيع الأبناء تغطية كل هذه التكاليف، لكنَّ المساهمة بجزء من هذه النفقات، يمكن أن يخفف الضغط المالي؛ لذا، من الهام أن يحدد الأبناء بدقة مقدار المساعدة التي يمكنهم تقديمها.

تقول "هيدليستون" إنَّ الأبناء يمكن أن يُنشِئوا معاً صندوق طوارئ مشتركاً، أو يركزوا على تكلفة محددة، مثل: دفع الأقساط الشهرية لوثيقة تأمين رعاية طويلة الأمد.

إذا احتاج والداك إلى مساعدة مالية لا يمكنك تحملها، فمن الطبيعي أن توضح لهما ذلك بعبارة، مثل: "هذا هو القدر الذي أستطيع تقديمه. يمكنني إرشادكما إلى الموارد المتاحة، لكنَّني لا أستطيع المساهمة في التكاليف الطبية أو التوقف عن العمل لتقديم رعاية مباشرة".

تؤكد "هيدليستون" أنَّ وضع الحدود مسبقاً، يجعل التعامل مع الأزمات المستقبلية أقل حدة وأكثر وضوحاً.

5. سؤالهما عمَّا إذا كانا على دراية بمقدار مزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة لهما

يشير "جون" إلى أنَّ معظم الناس، لا يمتلكون فكرة واضحة عن مقدار المزايا التي قد يحصلون عليها من الضمان الاجتماعي، ولا عمَّا سيحتاجون إليه إلى جانبها، ففي استطلاع أُجري عام 2022 شمل قرابة 1900 بالغ من مختلف الأجيال، اعتقد ما يقارب نصف المشاركين أنَّ التقدم المبكر للحصول على الضمان الاجتماعي، يعني تلقائياً زيادة المبلغ عند بلوغ سن التقاعد الكامل.

لمساعدة والديك على تكوين صورة دقيقة عن الأمر، شجعهما على إنشاء حساب إلكتروني على موقع الضمان الاجتماعي؛ إذ يمكنهما من خلاله مقارنة المبالغ الشهرية المتوقعة إذا تقدما بطلب التقاعد بين سن 62 و70.

6. سؤالهما عمَّا إذا فكَّرا في الرعاية الطويلة الأمد، والتحقق مما إذا كانا يستوفيان شروط أي برامج حالياً

وفق استطلاع (AARP) لعام 2022 شمل ألف شخص فوق سن الخمسين، قرابة 7 من كل 10 بالغين يتوقعون أنَّهم سيحتاجون إلى المساعدة على نشاطات الحياة اليومية مع التقدم في العمر، بينما أقل من 3 من كل 10 فكروا بجدية في كيفية استمرارهم في العيش بمفردهم حينها.

يعتقد كثيرون خطأً أنَّ برنامج الرعاية الطبية، يغطي كل تكاليف دور الرعاية أو الرعاية المنزلية، وهذا غير صحيح؛ إذ توضح "هيدليستون" أنَّ الرعاية الطويلة الأمد، قد تكون باهظة.

في الختام

ليست هذه الموضوعات محادثات تُجرى مرة واحدة وتنتهي؛ بل بداية لسلسلة من الحوارات التي تتطور مع الزمن، والهدف منها هو أن تكون مصدراً دائماً للمعلومات والدعم لوالديك.

تعبِّر "شلوسبرغ" عن هذه الفكرة خير تعبير بقولها: "من أفضل الأشياء التي يقدمها الأبناء للوالدين هو مساعدتهما على رؤية الخيارات، والتي كلما زادت، ازداد شعورهما بالسيطرة على حياتهما".