صندوق الطوارئ: تعريفه والمبلغ الواجب إيداعه فيه

إنشاء صندوق للطوارئ ليس أمراً معقداً، ولكن يمكن أن تساعدك بعض الحيل على زيادة مدخراتك لتضمن إيجاد قرشك الأبيض في يومك الأسود.

ما هو صندوق الطوارئ؟

صندوق الطوارئ هو أموال إضافية تحتفظ بها لتلبية النفقات المفاجئة التي تضطر إلى دفعها؛ فيتم الاحتفاظ بها بشكل عام في حساب يسهل الوصول إليه مقارنة بالاستثمارات التقليدية، مثل الأسهم أو السندات، ولكن الوصول إليه أكثر صعوبة من الوصول إلى حسابك الجاري أو حساب التوفير.

يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ على الخروج من أزمة مالية مفاجئة، مثل إصلاح عطل غير متوقع بالسيارة أو دفع فاتورة طبية، أو يساعدك على تغطية نفقاتِك اليومية في حال فُصلتَ من الوظيفة أو مرضت أو أُصبت ولم تعد قادراً على العمل، ونظراً لأنَّك بادرت وخصصت المال للظروف القاسية؛ فسوف يقل احتمال أن تستخدم بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية، أو تسحب أموالاً من حسابات التقاعد الخاصة بك.

كم ينبغي أن تودِع في صندوق الطوارئ؟

يعتمد المبلغ الذي تدخره في صندوق الطوارئ على وضعك؛ إذ يختلف المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره إذا كان لديك أشخاص تعينهم أو ديون كبيرة أو تستطيع الوصول إلى أموال أخرى، مثل راتب شريك حياتك أو تأمين البطالة.

يوصي معظم الخبراء بأن يكون صندوق الطوارئ كافياً لتغطية نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر، ولكن يمكن أن يكون جمع المبلغ هذا من الصفر أمراً مربكاً، فأولاً ركز على توفير ستة أسابيع من تكاليفِكَ الشهرية لمساعدتك على تغطية معظم حالات الطوارئ البسيطة، وعلى الرغم من أنَّ ذلك لن يمكِّنك من تغطية كل شيء، إلا أنَّه سيمنحك مجالاً لاتخاذ قرارات مدروسة.

بعد أن توفرَ مالاً يكفي لستة أسابيع فكر فيما إذا كان المبلغ هذا كافياً أم ترغب بادخارِ مزيد، وصحيح أنَّك ستضطر إلى تأجيل توفير أي أموال لأهداف أخرى، إلا أنَّ صندوق الطوارئ سيساعدك كثيراً إذا كنت عاطلاً عن العمل وليس لديك أي أموال إضافية.

كيف تنشئ صندوق الطوارئ؟

لا يمكنك توفير مبلغ كبير دفعة واحدة، لذا جرب تقسيم هدفك الكبير إلى أجزاء صغيرة؛ وذلك كي تتمكن من إدارة عملية إنشاء صندوق الطوارئ بصورة أفضل.

ابدأ بهدف أول بسيط يتمثل في توفير ما يعادل راتب شهر، ومن ثم إيداعه في صندوق الطوارئ، فقد يستغرق الأمر شهوراً، وذلك اعتماداً على ميزانيتك، وركز على الفوائد طويلة الأمد، ومن ثم ساهم بما تستطيع حتى لو كان بمبلغ 20$ فقط في الشهر.

شاهد بالفيديو: كيف تضع ميزانية تساعد على الادّخار؟

حساب النفقات لتحديد المبلغ الذي ينبغي أن تودعه في صندوق الطوارئ:

حدِّد المبلغ الذي عليك توفيره، ومن ثم فكر في الحد الأدنى من المبلغ الذي تنفقه كل شهر على المصاريف الضرورية، مثل السكن والطعام والخدمات والتأمين مثل الصحة، السيارة، والمواصلات والأدوية والديون ورعاية الأطفال إذا أمكن، وأي شيء آخر يعدُّ ضرورة عند تخفيض الإنفاق قدر الإمكان.

نظراً لأنَّنا نتحدث عن النفقات الضرورية فقط؛ فلن تحتاج إلى حساب أي نوع من الترفيه أو تناول الطعام بالخارج أو الادخار لدفع الدفعة الأولى من منزل أو سيارة أو الادخار لقضاء إجازة، وعلى الرغم من أنَّه ما يزال عليك الادخار لتلبية تلك الحاجات في ظل الظروف العادية، ولكن في حالات الطوارئ، إما عليك أن تتوقف عن توفير المال لتلك الأهداف أو تستخدم بعض ما ادخرته لتغطية النفقات.

ضع خطة لجمع الأموال بعد أن تحدد المقدار الذي عليك إيداعه في صندوق الطوارئ، وقسِّم المبلغ الإجمالي الذي ترغب بادخاره إلى مبالغ صغيرة تدخرها شهرياً، وقم بإعداد ميزة التحويل التلقائي، بحيث تودِع المال من راتبك تلقائياً دون التفكير في الأمر.

أين يجب الاحتفاظ في صندوق الطوارئ؟

فكر في نوع الوصول الذي تحتاجه لأموالك، وذلك عند تحديد مكان للاحتفاظ في مدخراتك، فيجب أن تضع أمرين في الحسبان عند اتخاذ هذا القرار:

1. ما إذا كان يمكن الوصول إلى الحساب بسهولة:

لا يجب أن يكون الوصول إلى مدخراتك سهلاً جداً، وإلا ستصرف المال على أمور كمالية ويذهب كل التقدم الذي أحرزته بشق الأنفس سدى، لذا احتفظ في صندوق الطوارئ في أحد البنوك وافصله عن حساباتك العادية الأخرى؛ وهذا يساعدك على تجنب التسرع في الشراء مع بقاء أموالك متاحة.

من الأفضل الاحتفاظ بأموال الطوارئ في بنك بدلاً من الاعتماد على المقتنيات أو العقارات بهدف مضاعفة صندوق الطوارئ، وحتى لو كانت الاستثمارات البديلة تهمك، فلا ينبغي احتسابها من أموال الطوارئ.

2. ما إذا كان يجب عليك استخدام حساب توفير ذي عائد مرتفع:

صحيح أنَّك ترغب بأن يكون صندوق الطوارئ آمناً ومتاحاً بسهولة، إلا أنَّك يجب أن تبحث أيضاً عن أفضل سعر للفائدة، لذا جرب حساب توفير ذي عائد مرتفع لادخار أموالك كي تكسب أكبر قدر ممكن من المال.

قد تجد أفضل سعر للفائدة في أحد البنوك عبر الإنترنت؛ لأنَّها تقدم فوائد أعلى من البنوك التقليدية، لذا تأكد من أنَّك تفهم الرسوم أو الحد الأدنى من متطلبات رصيدك، وأنَّك تستطيع ربط صندوق الطوارئ بحسابك الأساسي لتسهيل تحويل المال.

أيهما أفضل: الادخار أو الاستثمار؟

من الأفضل أن يكون لديك مجال في ميزانيتك للادخار والاستثمار في آنٍ معاً، ولكن لأنَّ ذلك غير ممكن دائماً؛ فسيتحتم عليك ترتيب أولوياتك؛ لأنَّ بعضهم يعدُّ الادخار للتقاعد هدفاً أساسياً، ولديهم وسائل أخرى لدعم أنفسهم خلال الأزمات المالية القصيرة، أو لا يمانعون دفع نفقات غير متوقعة باستخدام بطاقة الائتمان، بينما يفضل بعضهم الآخر تجنب الديون كلياً، وبعد جمع المال في صندوق الادخار يمكنك استخدام هذه الأموال في أمور، مثل الاستثمار والادخار للتقاعد، أو يمكنك تقسيمها لتحقيق كلا الهدفين، وقد يستغرق الوصول إلى كل منها وقتاً أطول، لكنَّك ستحرز تقدماً تدريجياً في كليهما.

لا توجد طريقة معينة صحيحة لإنشاء صندوق الادخار؛ بل أنت من يحدد ما تحتاجه، وذلك من خلال وضع خطة تناسبك وتناسب حياتك، لذا لا تؤجل الادخار أو الاستثمار إلى مرحلة لاحقة من حياتك؛ بل اتخذ خطوات صغيرة الآن.

في الختام:

يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ على بناء المرونة المالية وتجنب تراكم ديون جديدة عليك أو زيادة ديونك الحالية، لذا حدد المبلغ الذي سيشعرك توفيره بالأمان، واعمل على الادخار للوصول إلى هذا المبلغ، وقد تضطر إلى البدء ببطء عبر توفير مبلغ بسيط شهرياً، ولكن ركز على إحراز التقدم بدلاً من التركيز على أهداف مثالية، وادخر ما تستطيع، ومن ثم تذكر أنَّ كل مبلغ توفره الآن يمكن أن يساعدك على تجنب الديون في المستقبل.