ما هو التمويل الجماعي وما أبرز الأمثلة عنه؟

فالتمويل الجماعي هو أسلوب مبتكر لجمع الأموال من عدد كبير من الأفراد عبر الإنترنت لدعم مشروعات متنوعة، مثل:

• الأفكار التجارية.
• الأعمال الفنية.
• الابتكارات التقنية، وحتى الأعمال الخيرية.

يعتمد هذا النموذج على قدرة الناس على التعاون والمساهمة بمواردهم المادية في مبادرات يرون أنها تستحق الدعم.

تعريف التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو عملية يتم من خلالها جمع الأموال من عدد كبير من الأشخاص عبر منصات الإنترنت لتمويل مشروع أو مبادرة معينة.

يتيح هذا النموذج للأفراد العاديين فرصة الاستثمار في المشاريع التي تثير اهتمامهم أو تلهمهم، بغض النظر عن مكانتهم المالية، يُمكن أن تكون هذه المساهمات صغيرة أو كبيرة، بحسب قدرات المتبرعين أو المستثمرين، ويتم جمعها عبر منصات مخصصة تتيح للأفراد تقديم تبرعاتهم أو استثماراتهم بسهولة.

يتنوع التمويل الجماعي ليشمل عدة أشكال وأنماط، تختلف بناءً على طبيعة المشروع ونوع المساهمات المتوقعة، وتشمل هذه الأنواع:

• التمويل الجماعي القائم على المكافآت.
• التمويل الجماعي القائم على التبرعات.
• التمويل الجماعي القائم على الملكية.
• التمويل الجماعي القائم على الإقراض.

أنواع التمويل الجماعي

1. التمويل الجماعي القائم على المكافآت

في هذا النوع من التمويل الجماعي، يقدم الأفراد مساهمات في مشروع ما مقابل مكافآت محددة مسبقاً، فالمكافآت تختلف باختلاف قيمة المساهمة، وقد تتراوح من شكر بسيط، إلى الحصول على منتج أو خدمة مرتبطة بالمشروع.

غالباً ما يتم استخدام هذا النوع من التمويل في دعم مشاريع التكنولوجيا، والأعمال الإبداعية، مثل الأفلام، والكتب، والفنون.

مثل منصة Kickstarter

تعد واحدة من أشهر منصات التمويل الجماعي القائمة على المكافآت، حيث تستخدم لدعم مشروعات مختلفة مثل الأجهزة التقنية الجديدة أو الأفلام المستقلة.

2. التمويل الجماعي القائم على التبرعات

هذا النوع من التمويل الجماعي مخصص للمشروعات غير الربحية أو الأعمال الخيرية. يساهم الأفراد بأموالهم دون توقع الحصول على مقابل مادي أو مكافأة، وغالباً ما يتم ذلك لدعم قضايا إنسانية أو اجتماعية، مثل دعم الأسر المحتاجة، أو المساهمة في علاج الأمراض، أو تمويل البحث العلمي.

مثل منصة GoFundMe

فهي تعتبر من أشهر المنصات المتخصصة في التمويل الجماعي القائم على التبرعات، تستخدم بشكل رئيسي لدعم الأفراد في حالات الطوارئ أو الأزمات الشخصية.

3. التمويل الجماعي القائم على الملكية

في هذا النوع، يحصل المستثمرون على حصة من ملكية المشروع مقابل مساهمتهم المالية، يستخدم هذا الأسلوب عادةً في تمويل الشركات الناشئة، حيث يسعى أصحاب المشروع إلى جذب استثمارات تمكنهم من بدء مشروعهم أو توسيعه، وفي المقابل يُقدمون للمستثمرين حصة من الأرباح أو الأسهم.

مثل منصة Seedrs

تُعدّ منصة مشهورة في مجال التمويل الجماعي القائم على الملكية، حيث تُستخدم لتمويل الشركات الناشئة في أوروبا.

4. التمويل الجماعي القائم على الإقراض

في هذا النوع من التمويل الجماعي، يقدم الأفراد قروضاً إلى المشاريع أو الأفراد بدلاً من التبرعات أو الاستثمار، ويُتوقع من المقترضين سداد هذه القروض مع فوائد محددة، يستخدم هذا النموذج عادةً في تمويل الأعمال الصغيرة أو الأفراد الذين يحتاجون إلى تمويل لتوسيع أعمالهم أو لإدارة مشروعاتهم.

مثل منصة LendingClub

تستخدم هذه المنصة لتسهيل القروض الشخصية للأفراد وكذلك القروض التجارية الصغيرة.

أهمية التمويل الجماعي

أحد أهم مميزات التمويل الجماعي هو تمكين رواد الأعمال من جمع الأموال اللازمة لبدء أو توسيع مشروعاتهم دون الحاجة إلى الاعتماد على البنوك أو المؤسسات الاستثمارية الكبرى.

يعتبر التمويل الجماعي وسيلة لتمويل المشاريع التي قد تواجه صعوبات في الحصول على التمويل التقليدي، خاصة تلك المشروعات الصغيرة أو الجديدة التي قد لا تعتبر ذات جاذبية كافية للمستثمرين الكبار.

بالإضافة إلى ذلك، فإن التمويل الجماعي يوفر لرواد الأعمال فرصة لتفاعل مباشر مع الجمهور المستهدف، يستطيع صاحب المشروع استخدام منصات التمويل الجماعي لاختبار فكرة مشروعه والحصول على ردود فعل مباشرة من المساهمين المحتملين.

يمكن أن يوفر هذا النوع من التفاعل مؤشرات قيمة حول نجاح المشروع المحتمل في السوق قبل أن يتم إطلاقه بشكل كامل.

شاهد بالفديو: كيف تكتسب عقلية النمو بوصفك رائد أعمال؟

أمثلة بارزة عن التمويل الجماعي

على مر السنوات، شهد العالم العديد من المشروعات الناجحة التي تم تمويلها عبر التمويل الجماعي. هنا بعض الأمثلة البارزة:

1. Pebble Time

كان هذا المشروع عبارة عن ساعة ذكية أُطلقت على منصة (Kickstarter) نجح المشروع في جمع أكثر من 20 مليون دولار من 78 ألف مساهم، كان هذا المشروع من أنجح الأمثلة على التمويل الجماعي القائم على المكافآت، حيث حصل المساهمون على ساعة ذكية مقابل مساهمتهم في التمويل.

2. Oculus Rift

نظارات الواقع الافتراضي Oculus Rift هي مثال آخر على النجاح الباهر للتمويل الجماعي، أطلق مؤسس الشركة حملته على (Kickstarter) وجمع أكثر من 2.4 مليون دولار من المساهمين.

وبعد النجاح الذي حققه المشروع بفضل التمويل الجماعي، استحوذت شركة فيسبوك على Oculus مقابل ملياري دولار، مما يعتبر إنجازاً كبيراً في مجال التكنولوجيا والتمويل الجماعي.

3. Exploding Kittens

هو لعبة بطاقات بسيطة تم تصميمها وإطلاقها عبر منصة (Kickstarter) كانت الحملة ناجحة للغاية، حيث جمعت أكثر من 8.7 مليون دولار من حوالي 220 ألف مساهم، يعد هذا المشروع مثالاً بارزاً على نجاح الحملات الإبداعية في جذب جمهور واسع عبر الإنترنت.

4. Flow Hive

مشروع Flow Hive هو نظام مبتكر لتربية النحل بطريقة أكثر كفاءة وسهولة، أطلق المشروع حملة تمويل جماعي على (Indiegogo) وحقق نجاحاً مذهلاً، حيث جمع أكثر من 12 مليون دولار، يوضح هذا المشروع كيف يمكن للابتكارات البيئية والاجتماعية أن تحقق نجاحاً عبر التمويل الجماعي.

التحديات التي تواجه التمويل الجماعي

على الرغم من النجاح الذي حققته العديد من المشروعات بفضل التمويل الجماعي، إلا أن هذا النموذج يواجه بعض التحديات.

1. الفشل في تحقيق الهدف

قد تفشل بعض المشاريع في جمع الأموال الكافية لتحقيق أهدافها في هذه الحالات، يُسترد المساهمون أموالهم، ولكن يمكن أن يكون لهذا الفشل تأثير سلبي على سمعة المشروع أو حتى على الداعمين.

2. مشاكل الوفاء بالوعود

بعض المشروعات التي تحصل على التمويل قد تواجه صعوبات في الوفاء بالوعود التي قطعتها للمساهمين، يمكن أن يتأخر إنتاج المنتج النهائي، أو قد تكون الجودة أقل من المتوقع، مما قد يؤدي إلى فقدان ثقة المساهمين.

3. التنظيمات القانونية

بعض البلدان لا تزال تفتقر إلى التنظيمات القانونية الكافية التي تحكم التمويل الجماعي، مما يجعل من الصعب حماية حقوق المساهمين أو المستثمرين، وتعد القوانين واللوائح أحد الجوانب التي يجب أن يتم تطويرها لمواكبة هذا النموذج الحديث.

مستقبل التمويل الجماعي

من المتوقع أن يستمر التمويل الجماعي في النمو والازدهار في السنوات القادمة، نظراً للتطورات التقنية المستمرة وانتشار استخدام الإنترنت، سيظل التمويل الجماعي وسيلة مهمة لتمويل المشاريع الناشئة، وقد نشهد في المستقبل منصات أكثر تطوراً تجمع بين الذكاء الاصطناعي والتمويل الجماعي لتحديد المشروعات الواعدة وتحسين فرص نجاحها.

كما قد يتطور التمويل الجماعي ليشمل قطاعات جديدة لم تكن تعتمد على هذا النموذج من قبل، مثل القطاع الصحي أو التعليمي.

في المستقبل، يمكن أن يلعب التمويل الجماعي دوراً أكبر في تمويل الابتكارات الاجتماعية والتكنولوجية التي تساهم في تحسين جودة الحياة عالمياً.

أبرز خمس منصات تمويل جماعي لعام 2024

التمويل الجماعي من الوسائل الشهيرة والفعالة لجمع الأموال لدعم مختلف الأهداف، المشاريع، والفعاليات حيث يتيح للأفراد فرصة التواصل مع المتبرعين، المؤيدين، والمجتمعات التي تتشارك نفس الرؤية والشغف، سنسلط الضوء على خمس منصات تمويل جماعي رائدة لعام 2024:

شاهد بالفديو: 6 دروس يقدمها رواد أعمال ناجحون للشركات الناشئة

1. جاست جيفينج JustGiving

تأسست عام 2000، تعد المنصة الرائدة في مجال التبرعات عبر الإنترنت، حيث ساهمت بجمع أكثر من 6 مليارات جنيه إسترليني لدعم قضايا خيرية متنوعة حول العالم.

تقدم المنصة خيارات تمويل متعددة، مثل التبرعات الفردية والفعاليات الخيرية، وتتميز بواجهة سهلة الاستخدام، أمان عالي، وفريق مختص، مما يجعلها الخيار الأمثل للراغبين في إحداث تأثير إيجابي.

2. جلوبال صدقة GlobalSadaqah

تعد من المنصات الرائدة في إدارة المسؤولية الاجتماعية للشركات، والزكاة، والوقف، وتعمل بالتعاون مع مؤسسات دينية وخيرية لتعزيز التمويل الاجتماعي وفقاً لمبادئ الشريعة الإسلامية.

تأسست في ماليزيا وتتبنى معايير الاقتصاد الرقمي الإسلامي لتمكين الشركات الناشئة وتطوير المنتجات التكنولوجية، تدعمها شركة إيثيس، الرائدة في التكنولوجيا المالية الإسلامية.

جلوبال صدقة تركز على تحقيق تأثير اجتماعي إيجابي وتتيح التبرعات بالبيتكوين، لتصبح أول منصة في ماليزيا تقدم حلول التمويل الجماعي الإسلامي.

3. لانشجود LaunchGood

لانشجود هي منصة تمويل جماعي تمكن المسلمين من دعم مشاريع وقضايا يقودها أو يخدمها المسلمون، دون فرض رسوم على المستخدمين، حيث تعتمد على التبرعات لدعم عملياتها.

منذ تأسيسها في 2013، ساعدت أكثر من 69,000 منظمة في جمع أكثر من 471 مليون دولار عبر الإنترنت تقدم المنصة منتجات مخصصة مثل تحدي رمضان وتحدي ذو الحجة لتعزيز التبرع الموسمي.

أصبحت لانشجود مجتمعاً عالمياً من المسلمين يسعون لبناء مستقبل ملهم، متصلة بمليون و400 ألف متبرع في أكثر من 5,000 مدينة لدعم قضايا مثل الغذاء، المياه، المساجد، والإغاثة الطارئة.

4. تشاركي Tasharuky

تشاركي هي منصة رقمية متخصصة في التمويل الجماعي، توفر بيئة آمنة وحلول ذكية باستخدام أحدث تقنيات التكنولوجيا المالية، تربط المنصة المؤسسات الإنسانية الموثوقة بالممولين الدوليين مع التركيز على مبدأ المشاركة والالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية.

تسهل تشاركي استقبال الأموال بطرق آمنة وتدعم تمويل المشاريع ذات التأثير الاجتماعي المبتكر، وتسعى المنصة لتحقيق التنمية المستدامة وتعزيز التغيير الإيجابي عبر ربط رواد الأعمال بالمتبرعين عالمياً، وتعمل على إنشاء مركز تخصصي للتمويل الجماعي في الشرق الأوسط.

5. غوفندمي GoFundMe

تعد من أكثر منصات جمع التبرعات عبر الإنترنت ثقة، تأسست غوفندمي في 2010 ساعدت أكثر من 100 مليون شخص في جمع أكثر من 15 مليار دولار عبر 150 مليون حملة.

تغطي المنصة أغراضاً متنوعة مثل العلاج الطبي، التعليم، والخير، وتوفر ميزات مثل غوفندمي الخيرية وجمع التبرعات كفرق.

يمكن للمستخدمين إطلاق حملة في دقائق والوصول إلى ملايين المتبرعين، وتوفر المنصة تطبيقاً محمولاً لضمان إدارة سهلة للحملات، تجمع غوفندمي بين التبرعات وحماية المتبرعين مع دعم واسع من المجتمع.

في الختام

التمويل الجماعي هو وسيلة فعالة ومبتكرة لجمع الأموال للمشروعات المختلفة، وقد أصبح من الصعب تجاهل دوره المتنامي في عالم الأعمال والإبداع.

مع التطورات المستمرة في التكنولوجيا، من المتوقع أن يستمر هذا النوع من التمويل في توفير فرص جديدة لرواد الأعمال والمبدعين على حد سواء، مما يعزز من فرص نجاحهم ويسهم في تحقيق أفكارهم وتحويلها إلى واقع.