أفضل البرمجيات لإدارة الأموال الشخصية
غالباً ما تختلف الاحتياجات المالية الشخصية في بعض الجوانب عن الاحتياجات الخاصة بالشركات، وعادةً ما تكون برمجيات إدارة أموال الشركات احترافية، ولا تلائم احتياجات الأفراد دائماً، فلهذا قسَّمنا هذه البرمجيات إلى فئتين: أدوات خاصة بالاستعمال الفردي، وأدوات خاصة بالشركات، وإليك بعض أفضل برمجيات إدارة الأموال المخصصة للاستخدام الشخصي:
1. جداول بيانات غوغل (Google Sheets)
لا توجد أداة رقمية أبسط من جداول بيانات غوغل، ومع ذلك فإن الميزة الرائعة لهذه الأداة تتمثل في إمكانية الوصول إليها بسرعة، ومن أي جهاز، أضف إلى ذلك أنها أداة مجانية، وتساهم كل الميزات السابقة في منحك القدرة على الوصول إلى بياناتك المالية المتعلقة بالدخل والإنفاق بسرعة، ودون أي عناء.
تعد جداول بيانات غوغل أداة فعالة أيضاً إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، وترغب بتخزين جميع بياناتك في الحساب الإلكتروني نفسه، ومع امتلاكها لميزة واجهة مستخدم سهلة، يعد استخدام جداول بيانات غوغل مشابهاً جداً لطريقة استخدام برنامج إكسيل (Excel)، لذلك يتمكن أي شخص ذو خبرة متوسطة في العمل على تطبيقات مايكروسوفت (Microsoft) من استخدام هذه الأداة.
2. كريديت كارما (Credit Karma)
يعد تطبيق كريديت كارما طريقة رائعة لتتبع مدخراتك، فيعرض تقارير الائتمان الخاصة بك، ويقدِّم هذا التطبيق أيضاً ميزة منح المُستخدم درجة الائتمان وفق بيانات اثنين من مكاتب الائتمان الرئيسة في الولايات المتحدة الأمريكية (USA) وهما ترانس يونيون (TransUnion)، وإيكويفاكس (Equifax)، وعلى الرغم من أن هذه الميِّزة الأخيرة تخص المستخدم الأمريكي، إلا أنها تعد دلالة قاطعة على موثوقية التطبيق وكفاءته.
بدأ كريدت كارما بطرح ميزة القيمة الصافية تدريجياً منذ تاريخ صدوره لأول مرة، وقد تضمنت هذه الميزة الأرصدة الفعلية مع خيار ربط الحسابات المالية، وبيانات الموارد المالية، وهذا يسمح بإجراء مقارنة سريعة بين حجم الديون والأصول المالية.
3. إيمباور بيرسونال داشبورد (Empower Personal Dashboard)
إذا كنت تستثمر من خلال عدة وسطاء، فإنَّ إيمباور بيرسونال داشبورد هو خيارك الأمثل لربط جميع حساباتك الاستثمارية في قاعدة بيانات واحدة، الأمر الذي يسهِّل التحقُّق من أموالك المستثمرة، وتحتوي هذه الأداة أيضاً على ميِّزة حساب مدَّخرات التعليم، وصافي الثروة والميزانيات المالية الشخصية، وكثير من الميِّزات الأخرى.
4. واي إن إيه بي (YNAB)
بُنيت الخوارزمية الحسابية لهذه الأداة على أساس طريقة إضافة ما يرد إلى مدخراتك، أو ما يطرأ على دخلك من تغييرات بشكل يدوي، إضافة إلى إمكانية ربط جميع حساباتك المالية بهذا التطبيق، حتى تتمكَّن من تتبع أرصدتك المالية.
يحدد واي إن إيه بي بمجرد إدخال بيانات بطاقتك الائتمانية موعد الاستحقاقات المالية، وجدولة موعد سداد الديون سداداً كاملاً وعلى أساس شهري، ويمكن أن تساعدك هذه الميزة على معرفة المبلغ الذي يجب اقتطاعه من دخلك شهرياً لتسديد هذه الديون، إضافة إلى ما سبق، فإن هذه الأداة تتيح للمستخدم أن يحدِّد التاريخ المناسب للوصول إلى هدف الادِّخار سواءً على أساس دفعات شهرية، أم سنوية، أم غير ذلك، أم حتى دون موعد نهائي.
شاهد بالفيديو: 6 نصائح لإدارة شركتك الناشئة مالياً
5. هوني ديو (Honeydue)
يتيح لك هوني ديو وضع الميزانية مع الشريك، من خلال عرض النفقات المشتركة، ومناقشتها مع الشريك، ويمكن من خلال هوني ديو أيضاً حساب النفقات الشهرية، وتصنيف هذه النفقات وفق فئات مشتركة أو فردية، ويتيح هوني أيضاً إمكانية إعداد حساب جاري مشترك مزود ببطاقة سحب مباشر من الرصيد، ومعفاة من الرسوم الشهرية.
رغم أن هوني ديو مصمم تصميماً أساسياً لإعداد الميزانيات المشتركة، إلا أنه يحتوي ميِّزة تحديد ما يمكن للشريك الاطلاع عليه من أمور مالية، وهذا يعني أنَّك تستطيع الحفاظ على خصوصيتك المالية إلى حدٍّ كبير.
سننتقل بعد أن تحدَّثنا عن تطبيقات إدارة الأموال الشخصية، للحديث عن تطبيقات إدارة الأموال الخاصة بالشركات، وهي برمجيات تتميَّز بمقدار أكبر من الاحترافية والشمولية اللازمتان للتعامل مع الشؤون المالية الخاصة بالمشاريع التجارية، وإليك أفضل هذه التطبيقات:
6. غستو (Gusto)
من الهام، عند توظيف أشخاص جدد، أن تتأكَّد من إدارة كشوفات رواتبهم بكفاءة، ويساعدك تطبيق غستو على دفع مستحقات فريقك، وإدارة كشوفات رواتبهم بسهولة من خلال التكامل مع برنامج المحاسبة المُستخدم في شركتك، ويتكامل غستو مع عدة تطبيقات محاسبة مثل كويك بوكس أونلاين (QuickBooks Online)، وكلوفر (Clover)، وكويك بوكس تايم (QuickBooks Time)، ووين آي وورك (When I Work)، ويوفر غستو عدة ميزات أخرى على صعيد المستحقات المالية للموظفين، مثل إدارة مستحقات التأمين الصحي، وخطط التقاعد، والرائع في غستو أنَّه يمكن العمل عليه بسهولة من قِبَل شخص واحد بالرغم من مستواه الاحترافي، بل حتى إنَّه يوفِّر خيارات للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، ما يتيح للمستخدم إدارة أرباحه، وما يترتَّب عليه من ضرائب بسهولة كبيرة.
7. كويك بوكس (QuickBooks)
كويك بوكس هو تطبيق محاسبة مصمم من قِبَل شركة إنتويت (Intuit)، ويعد من أفضل التطبيقات في هذا المجال، ويوفر كويك بوكس للمستخدم القدرة على التعامل مع مختلف العمليات المحاسبية مثل كشوفات الرواتب، ويتمتع كويك بوكس، بمستويات تسعير مختلفة بناءً على حجم عملك، والميزات المتقدمة التي تحتاج إليها، ولم يغفل المصممون أيضاً عن إضافة ميزة تتبع وقت العمل الأمر الذي يتيح لأرباب العمل تتبع ساعات عمل موظفيهم بسهولة والسماح للموظفين بتسجيل وقت البدء والانتهاء من العمل.
8. ماي فيغيرس (My Figures)
إذا كنت تبحث عن تطبيق يوفر لك القدرة على التخطيط المالي لمشروعك التجاري، فإن هذه الأداة مناسبة جداً للشركات الصغيرة، ويمكنك من خلال تطبيق ماي فيغيرس تتبع الشؤون المالية الخاصة بمشروعك التجاري، إضافة إلى حساباتك المصرفية الشخصية وكل ذلك على منصة واحدة، ويمكِّنك هذا التطبيق من حساب الأرباح، والخسائر والميزانيات العمومية، وتصنيف كل ذلك وفق فئات من خلال ميزة الذكاء الاصطناعي.
إضافة إلى ما سبق، يتيح لك هذا التطبيق أيضاً القدرة على تحليل كل من نمو المشروع التجاري والنفقات، وهو بذلك يقوم بكثير من مهام المدير المالي في الشركات.
9. فريش بوكس (FreshBooks)
فريش بوكس هو برنامج محاسبة يعتمد على نظام السحابة الإلكترونية، ومخصص أساساً للشركات الصغيرة، وهذا التطبيق مأجور، وتتراوح كلفته بين 7.80 إلى 22 دولار شهرياً، ويُعدُّ فريش بوكس تطبيق المحاسبة الأفضل للشركات الصغيرة؛ لأنه يلبِّي احتياجاتها على صعيد إدارة الأموال إدارةً مثاليةً، ويساعد فريش بوكس أصحاب الشركات على إدارة علاقاتهم بالعملاء، سواءً من خلال تتبع العمل المُنجز، أم مروراً بالفوترة، وكل الميِّزات التي تساعد على كسب ثقة العملاء والتواصل معهم بكفاءة.
يمكنك أيضاً فريش بوكس من تنظيم الفواتير والنفقات، والديون وجميع العمليات الحسابية وفق نموذج القيد المزدوج، إضافة إلى تتبُّع الوقت، وكثير من الميزات الأخرى.
10. إيكسبينسيفاي (Expensify)
يساعد هذا التطبيق على إدارة النفقات بسهولة، سواءً بالنسبة إلى الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، أم لفِرَق العمل المكوَّنة من عدة موظفين، ويتيح إيكسبينسيفاي ميزة مسح أي نوع من الكشوفات المالية ضوئياً، وبطريقة سهلة، وهذا يعني أن الموظف يستطيع إرسال إيصالاته واسترداد نفقاته بسهولة فائقة، ويؤتمت إيكسبينسيفاي دفع الفواتير، ويقدِّم ميِّزة استيراد النفقات وحسابها تلقائياً من خلال بطاقة خاصة بالشركات، كما أنَّه يمنح خصومات للشركات التي تستخدم هذه البطاقة.
في الختام
يكاد لا يخلو أي مجال في حياتنا الشخصية أو المهنية من حلول رقمية، وبرمجيات تساعد على تنفيذ مختلف المهام، ولكن يجب عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالك، أو أموال شركتك، أن تختار البرمجيات المناسبة حتى تضمن كفاءة الأداء، وملاءمة التطبيق لاحتياجاتك، فاختَرْ أداة من ضمن القائمة التي قدَّمناها في هذا المقال، وستجد أنَّ إدارة أموالك الشخصية والتجارية أصبحت أسهل.
أضف تعليقاً