أشهر منصات الدفع الإلكتروني عالمياً
سنستعرض في هذا المقال أفضل منصات الدفع الإلكتروني عالمياً، وسنناقش كيفية اختيار المنصة المناسبة، بالإضافة إلى تسليط الضوء على المستقبل الواعد لهذه التقنيات، وغيرها من وسائل الدفع الحديثة.
1. "باي بال" (PayPal): الريادة في الدفع الإلكتروني
واحدة من أكبر منصات الدفع الإلكتروني وأفضلها حول العالم، فهي توفر خدمات إرسال واستقبال المدفوعات بسهولة وأمان. يستخدم "باي بال" ملايين الأفراد والشركات حول العالم؛ إذ تدعم ما يزيد على 25 عملة. تتميز "باي بال" بسهولة الاستخدام، مما يجعلها خياراً شائعاً لدى التجار والمستهلكين على حدٍّ سواء، وتوفر أيضاً خدمات إضافية، مثل حماية المشتري والبائع، مما يزيد من ثقة المستخدمين في المعاملات من خلال الإنترنت.
2. "سترايب" (Stripe): الحلول المتكاملة للأعمال
تُعد من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني، فتوفر حلولاً متكاملة للأعمال من الأحجام كافةً، وتدعم ما يزيد على 120 عملة وتتميز بأسعار شفافة دون رسوم شهرية. تستخدم "سترايب" عددٌ من الشركات الناشئة والكبيرة، وتوفر أدوات متقدمة لإدارة المدفوعات وتحليل البيانات، وتوفر دعماً تقنياً ممتازاً، مما يساعد الشركات على حل أية مشكلات تقنية قد تواجهها، كما سنتحدث عن الدفع من خلال البلوكشين.
3. "سكريل" (Skrill): البديل المميز للدفع من خلال الإنترنت
يُعد "سكريل" بديلاً شائعاً للدفع من خلال الإنترنت، فيتيح للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال بسهولة، ومع ذلك لم يُذكَر في المصادر المقدمة، لكنَّه يُعد خياراً جيداً للمستخدمين الذين يبحثون عن بديل ل"باي بال" أو أي من وسائل الدفع الحديثة، فهو يتيح للمستخدمين إجراء معاملات دولية بسهولة، ويتميز بأسعار تنافسية.
4. "بايونير" (Payoneer): الأفضل للمستقلين وأصحاب الأعمال
تعدُّ منصة رائدة في مجال الدفع الإلكتروني، فتمكن المستقلين وأصحاب الأعمال من تلقي وإرسال المدفوعات بسهولة في ما يزيد على 199 دولة. تتميز بايونير بسهولة استخدامها وتوفرها لحسابات بنكية افتراضية، مما يجعلها خياراً مثالياً للمستقلين والشركات الصغيرة، فهي توفر خدمات إضافية، مثل بطاقات الائتمان الافتراضية، مما يسهل على المستخدمين إجراء مشتريات من خلال الإنترنت.
5. "جوجل باي" (Google Pay)
الوظيفة
تعدُّ "جوجل باي" (Google Pay) من أفضل منصات الدفع الإلكتروني عن طريق الهاتف المحمول، وتتيح للمستخدمين إجراء عمليات الشراء دون تلامس داخل التطبيقات ومن خلال الإنترنت.
الأمان
تستخدم الترميز والمصادقة البيومترية لحماية المعاملات.
التكامل
متوافق مع أجهزة أندرويد وFitbit، ويدعم شبكات الدفع الرئيسة، مثل Visa.
الميزات
يتيح تخزين بطاقات الولاء وتذاكر الطيران وتذاكر الأحداث، بالإضافة إلى عروض استرداد نقدية.
6. "آبل باي" (Apple Pay)
الوظيفة
تعدُّ محفظة رقمية تستخدم تقنية NFC لدعم عمليات الدفع الشخصية من خلال الإنترنت، وداخل التطبيق، وعلى الويب، بالإضافة إلى وسائل الدفع الحديثة.
الأمان
يستخدم الترميز وSecure Element لحماية معلومات البطاقة.
التكامل
حصري لأجهزة آبل، مثل iPhone وiPad وApple.
الميزات
يوفر نظام المكافآت النقدية اليومية مع استرداد نقدي يصل إلى 3%.
توفر تطبيقات "جوجل باي" و"آبل باي" سهولةً في الدفع باستخدام الهواتف الذكية، مما يجعلها مستقبلاُ واعداً للمدفوعات، فهي تستخدم تقنيات الدفع دون تلامس، مما يزيد من السرعة والسهولة في المعاملات اليومية. تتميز تطبيقات الدفع عن طريق الهاتف الذكي بالأمان العالي، فتستخدم تقنيات التشفير المتقدمة لحماية المعلومات الشخصية للمستخدمين، وكذلك ينطبق الأمر على الدفع من خلال البلوكشين.
كيف تختار منصة الدفع الإلكتروني المناسبة؟
بجب التفكير بمجموعة من الخطوات لاختيار منصة الدفع الالكترونية المناسبة لك، من أهمها:
1. الأمان والتشفير
يجب أن تكون المنصة آمنة وتستخدم تقنيات تشفير متقدمة لحماية المعاملات المالية، ويجب أن تتوافق المنصة مع معايير الأمان الدولية، مثل معايير PCI-DSS؛ إذ يعدُّ الأمان جانباً هاماً يجب مراعاته عند اختيار أفضل منصات الدفع الإلكتروني، فيجب أن تكون المعلومات الشخصية للمستخدمين محمية من أية مخاطر.
2. الرسوم والتكاليف
يجب مراعاة الرسوم والأسعار التي تفرضها المنصة على المعاملات، فبعض المنصات قد تفرض رسوماً على التحويلات الدولية أو على إجراء معاملات معيَّنة. يجب على المستخدمين مقارنة الرسوم بين المنصات المختلفة لاختيار الخيار الأكثر ملاءمةً لاحتياجاتهم.
3. سرعة المعاملات وسهولة الاستخدام
يجب أن تكون المنصة سهلة الاستخدام وتوفر سرعة في المعاملات، بالتالي تكون واجهة المستخدم واضحة ومباشرة، مما يسهِّل على المستخدمين إجراء المعاملات بسرعة؛ إذ تعدُّ سرعة المعاملات هامة جداً، فيجب أن تتم المعاملات بسرعة دون أي تأخير.
4. دعم العملات والدول المختلفة
يجب أن تدعم المنصة مجموعة واسعة من العملات والدول، ويتيح هذا للمستخدمين إجراء معاملات دولية بسهولة، مما يزيد من مرونتها في التعاملات التجارية. يُعد دعم العملات المتعددة جانباً هاماً، وخاصةً للشركات التي تعمل على مستوى دولي.
شاهد بالفيديو: كيف تفهم العملات الرقمية؟
مستقبل منصات الدفع الإلكتروني
من المتوقع أن تكون لمنصات الدفع الالكتروني مستقبل مؤثر:
1. الدفع عن طريق العملات الرقمية والبلوكشين
ستؤدي هذه الأنواع من الدفع دوراً هاماً في المستقبل، فتوفر أماناً وسرعةً في المعاملات، وستحسِّن تقنيات البلوكشين الأمان وتقلل التكاليف المرتبطة بالمعاملات المالية. ستكون العملات الرقمية، مثل البيتكوين جزءاً من معاملات الدفع الإلكتروني، مما يزيد من ثقة المستخدمين في المعاملات من خلال الإنترنت، وغيرها من وسائل الدفع الحديثة.
2. الذكاء الاصطناعي في أنظمة الدفع
سيُستخدم الذكاء الاصطناعي لتحسين الأمان وتحليل البيانات في أنظمة الدفع، وسيساعد الذكاء الاصطناعي على اكتشاف الاحتيال وتحسين تجربة المستخدم. يحلل الذكاء الاصطناعي سلوك المستخدمين ويحدد أية معاملات مشبوهة، مما يقلل من مخاطر الاحتيال، ويزيد من إمكانية تطبيق الدفع من خلال البلوكشين.
3. تقنيات الدفع دون تلامس (Contactless Payment)
ستزداد شعبية الدفع دون تلامس، مما يزيد من السرعة والسهولة في المعاملات، بالتالي ستكون هذه التقنيات شائعة في المتاجر والمطاعم، مما يقلل من الحاجة إلى النقود النقدية، بالتالي يُعد الدفع دون تلامُس أكثر أماناً وأسرع في المعاملات اليومية.
4. التوسع في الدول النامية
ستشهد أفضل منصات الدفع الإلكتروني توسعاً في الدول النامية، مما يزيد من الوصول إلى الخدمات المالية، وهذا سيحسِّن فرص الحصول على الخدمات المصرفية والمدفوعات الإلكترونية في هذه الدول، بالتالي سيكون للتوسع في الدول النامية تأثير إيجابي في الاقتصادات المحلية، فيزيد من فرص التجارة والاستثمار.
ما هي المزايا التي تقدمها "باي بال" للاستخدامات الشخصية؟
توفر "باي بال" عدداً من المزايا للاستخدامات الشخصية، مما يجعلها خياراً شائعاً للمستخدمين، وإليك بعض هذه المزايا:
1. سهولة الإرسال والاستقبال
يمكنك إرسال الأموال إلى الأصدقاء والأقارب بسهولة وسرعة، دون دفع رسوم عند الإرسال إلى مستخدمي "باي بال" الآخرين.
2. حماية المعلومات الشخصية
تحمي "باي بال" معلوماتك الشخصية، مثل أرقام الحسابات البنكية وبطاقات الائتمان، فيصل البائع فقط إلى اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني وعنوان الشحن.
3. سهولة الشراء من خلال الإنترنت
تُستخدَم "باي بال" لشراء المنتجات من المتاجر الإلكترونية حول العالم، دون الحاجة لإدخال بياناتك الشخصية في كل مرة.
4. دعم العملات المتعددة
تدعم "باي بال" ما يزيد عن 25 عملة، مما يسهِّل الشراء الدولي.
5. تطبيق سهل الاستخدام
يتيح لك تطبيق "باي بال" إجراء عمليات الشراء وإرسال الأموال بسهولة من خلال هاتفك الذكي.
كيف يُحسِّن "باي بال" تجربة الشراء من خلال الإنترنت؟
يمكن استخدام "باي بال" لتحسين تجربة الشراء من الإنترنت من خلال عدة طرائق:
1. توفير خيارات دفع مرنة
يتيح "باي بال" للمستخدمين إجراء عمليات الدفع بسهولة دون الحاجة إلى إدخال معلومات البطاقة في كل مرة، مما يزيد من راحة المستخدمين ويقلل من الوقت اللازم لإتمام الشراء.
2. حماية المعلومات الشخصية
يحمي "باي بال" المعلومات المالية الحساسة، مما يزيد من ثقة العملاء في الموقع ويقلل من مخاطر الاحتيال، والأمر نفسه عند الدفع من خلال الإنترنت.
3. دعم العملات المتعددة
تدعم "باي بال" عدداً من العملات، مما يسهِّل على المستخدمين إجراء معاملات دولية بسهولة، وهذه من ميزات وسائل الدفع الحديثة.
4. تسهيل إدارة المعاملات
يمكن للمستخدمين تتبُّع معاملاتهم بسهولة وتحديث معلوماتهم الشخصية بانتظام.
5. تقديم عروض خاصة
يمكن للمتاجر تقديم عروض خاصة لمستخدمي باي بال، مما يعزز ولاء العملاء ويزيد معدل التحويل.
ما هي الاستراتيجيات التسويقية التي يمكن استخدامها مع باي بال؟
يمكن استخدام "باي بال" في عددٍ من الاستراتيجيات التسويقية لتحسين تجربة الشراء وتعزيز المبيعات، وإليك بعض هذه الاستراتيجيات:
1. تقديم العروض والخصومات
يزيد تقديم عروض خاصة لمستخدمي "باي بال" ولاء العملاء ومعدل التحويلات، بالتالي تقدَّم خصومات على أول عملية شراء أو شحن مجاني عند استخدام باي بال.
2. تسهيل الدفع
يزيد توفير خيارات الدفع المرنة من خلال الإنترنت، مثل "باي بال" من راحة المستخدمين وسرعة إتمام الشراء؛ إذ يجب وضع خيار "باي بال" في مواقع بارزة على الموقع، مثل عربة التسوق.
3. التسويق بالعمولة
يمكن استخدام "باي بال" في برامج التسويق بالعمولة، فيحصل المسوقون على عمولة عند الترويج لمنتجات من خلال "باي بال".
4. استخدام منصات التجارة الإلكترونية
يزيد ربط "باي بال" بمنصات، مثل أمازون وإيباي من فرص البيع والوصول إلى جمهور أوسع، مما يسهِّل عملية الدفع من خلال البلوكشين.
5. تحسين تجربة المستخدم
يجب تحسين تجربة المستخدم في عملية الدفع عن طريق تبسيط خطوات الدفع وتوفير إشعارات فورية بعد إتمام الدفع.
كيف يمكنني سحب الأموال من حساب "باي بال" إلى حسابي البنكي؟
يمكنك سحب الأموال من حسابك على "باي بال" إلى حسابك البنكي باتباع الخطوات التالية:
- تسجيل الدخول إلى حسابك على باي بال: افتح موقع "باي بال" أو تطبيق "باي بال" على هاتفك.
- الانتقال إلى المحفظة: انقر على قسم "المحفظة" في حسابك.
- اختيار تحويل الأموال: انقر على خيار "تحويل الأموال" ثم اختر "تحويل إلى حسابك البنكي".
- ربط الحساب البنكي: إذا لم يكن حسابك البنكي مربوطاً بالفعل، ستحتاج إلى إضافته، بالتالي أدخِلْ تفاصيل حسابك البنكي، مثل رقم الحساب واسم البنك.
- إدخال المبلغ: اختر المبلغ الذي تريد سحبه من حسابك على باي بال.
- اتِّباع التعليمات: اتبع الإرشادات التي تظهر على الشاشة لإتمام عملية السحب.
تذكَّرْ أنَّ تحويل الأموال من "باي بال" إلى حسابك البنكي، قد يستغرق من يومين إلى خمسة أيام عمل، وقد تطبق بعض الرسوم على التحويل، وتأكَّد من شروط "باي بال" والبنك الخاص بك قبل إتمام العملية.
في الختام
ستكون أفضل منصات الدفع الإلكتروني في المستقبل جزءاً لا يتجزأ من الحياة اليومية، مما يسهِّل على الناس إجراء المعاملات بسهولة وسرعة، ومع التوسع في الدول النامية وتقنيات الدفع الجديدة، سيكون هناك تحول كبير في كيفية إجراء المعاملات المالية، مما يفتح آفاقاً جديدة للتجارة والاستثمار.
أضف تعليقاً