شرح موقع wise للحوالات الدولية
ربما سمعت عن موقع wise إذا أرسلت الأموال واستقبلتها؛ إذ نستعرض في هذا المقال مبدأ عمله وكيفية إنشاء حساب عليه واستخدامه لإرسال واستقبال الأموال وأبرز إيجابياته وسلبياته.
عن موقع Wise:
Wise عبارة عن شركة تحويل أموال دولية مقرها لندن عُرفت بـِ Transferwise، يوفِّر التطبيق خدمات تحويل أموال دولية رخيصة وعادلة وبسيطة وسريعة.
Wise ليس بنكاً؛ بل إنَّه شركة تكنولوجيا مالية أُنشِئت لتوفِّر طرائق جديدة لنقل الأموال بسرعة وأرخص وأكثر كفاءة من البنوك القديمة.
حتى ترسل أموالاً من خلاله يجب فتح حساب على موقع Wise الخاص عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق Wise مجاناً، كما تستطيع الإرسال لأكثر من 80 دولة بنقرات عديدة.
تستطيع فتح حساب Wise متعدد العملات لمن يريد الاحتفاظ بأكثر من 50 عملة، لتحصل على أموال مجاناً من الخارج، وتجنُّب رسوم المعاملات الأجنبية عند التسوق عبر بطاقة خصم دولية.
إيجابيات موقع Wise:
- سعر الصرف دون هوامش الربح.
- رسوم منخفضة وتبادلات سريعة بالنسبة إلى الحوالات الدولية.
- تحويلات سريعة تصل خلال 24 ساعة على الأكثر.
- يمتلك فريق دعم عملاء متميزاً.
- يوفِّر بطاقة خصم مجانية.
- الموثوقية والشفافية في تحويل الأموال.
- يسمح بتحويلات مالية كبيرة من حساب مصرفي إلى آخر.
- يوفِّر الأدوات اللازمة لدفع الفواتير لأشخاص عدة من مختلف أرجاء العالم.
- إمكانية الحصول على كشوفات حساب شهرية تساعد على مراقبة المبلغ الذي تتلقاه وتنفقه من حساباتك.
- إمكانية الحصول على تكامل مع بعض برامج الفواتير الأكثر شيوعاً.
- يحتوي على حاسبة تحويل شفافة لمعرفة سعر الصرف الحالي ومقدار الرسوم التي تحصلها منك.
- مدفوعات آمنة ثلاثية الأبعاد عبر الإنترنت متوفرة فقط للبطاقات التي أُصدرت في المنطقة الاقتصادية الأوروبية والمملكة المتحدة.
- كما أنَّ موقع Wise لا يفرض فائدة على مدخراتك.
سلبيات موقع Wise:
- يفرض رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي بنسبة 2% على المبالغ التي تزيد عن 200 دولار.
- لا يوفِّر خياراً مجانياً لإيداع الدولار الأمريكي في حسابك.
- لا يملك ترخيصاً مصرفياً، كما لا توجد خدمة فرع.
- تختلف الرسوم حسب بلد المقصد والعمل، وتكون مرتفعة أحياناً.
مقارنة Wise مع باقي البنوك:
عندما مقارنة موقع Wise مع أحد البنوك الماليزية الأخرى تجلَّت الفروقات في البنود الآتية:
- السرعة: موقع Wise أسرع؛ إذ تحتاج بعض البنوك من 3 إلى 5 أيام عمل لإرسال الأموال دولياً، لكن مع Wise فإنَّ 45% من المدفوعات تتم مباشرة، كما يحتاج 85% منها إلى 24 ساعة.
- السلامة: Wise آمن كأي بنك للتحويلات الدولية؛ إذ إنَّه شركة Wise منظمة ومرخصة من قبل البنك المركزي الماليزي، كما تشرف عليه مجموعة من المنظمين في العالم.
- الشفافية: يعرض Wise الرسوم قبل إتمام التحويل، كما لا يفرض تكاليف وسيط، بينما تتضمَّن التحويلات المصرفية الدولية ترميزاً لسعر الصرف، وقد تُفرَض رسوم وسيطة إذا أُرسلت عبر
- سهولة الاستخدام: تستطيع إنشاء حساب Wise عبر الإنترنت أو عبر تطبيق Wise، كما يجب التحقق منه، وقد يتم ذلك فورياً أو خلال يومين، في حين تحتاج البنوك إلى طلب التحقق عند إرسال دفعة، بحسب التشريعات المالية.
باختصار لا يقدم Wise كل الخدمات التي قد يقدمها البنك العادي، لكن بالنسبة إلى التحويلات الدولية ومنتجات الحسابات متعددة العملات، فقد يكون لـِ Wise تكاليف أقل بكثير من بنوك عدة.
كيف يكون Wise أرخص من التحويلات المصرفية الدولية؟
لا تعمل مدفوعات Wise الدولية بالطريقة نفسها التي تعمل بها التحويلات الدولية التي تنظمها البنوك التقليدية.
عندما ترسل أموالاً عبر أحد البنوك العادية، قد ترسلها باستخدام شبكة SWIF في تحويل SWIFT، كما تمرر أموالك إلى حساب الوجهة عبر البنوك الوسيطة أو المراسلة، فعلى سبيل المثال مسافر يقوم برحلات متصلة للوصول إلى الوجهة التي يتجه إليها، قد يستغرق بعض الوقت للترتيب وتستطيع البنوك المعنية فرض رسوم ممَّا يزيد التكاليف.
بنَت Wise شبكة الدفع الخاصة للتخلص من خدمات الوساطة لتسريع عملية نقل الأموال وجعلها أرخص وأكثر شفافية؛ أي ستُموِّل تحويلك الدولي بإرسال الأموال إلى الحساب المصرفي المحلي Wise MYR، ثم تمرير مبلغ معادل من حساب Wise في بلد الوجهة، ولا توجد أموال تتخطى الحدود على الإطلاق، وهذا يُخفِّض التكاليف وقلة الكفاءة والهدر من النظام؛ إذ تمرَّر تلك المدخرات للعملاء برسوم أقل وأسعار صرف أفضل.
تكاليف Wise:
توجد بعض التكاليف عند اتخاذ قرار عن استخدام Wise أو مصرفك العادي لإرسال الأموال إلى الخارج، والتكاليف الرئيسة:
- تستطيع فتح حسابك مجاناً، كما أنَّ الرسوم الشهرية مجانية؛ لكنَّ رسوم إرسال مدفوعات دولية منخفضة نحو 0.5% للعملات الرئيسة، لكن عند تلقي المدفوعات الدولية؛ فهو مجاني لتلقي المدفوعات في 10.
- العملات إلى حساب Wise، بما يتضمن تحويلات ACH بالدولار الأمريكي؛ إذ يحتاج إلى 4.14 دولار أمريكي رسوم لتلقي دفعة حوالة بالدولار الأمريكي.
- لا يتطلب Wise أي رسوم لفتح الحساب أو الصيانة، فلا يوجد حد أدنى للرصيد، كما لا يفرض رسوماً على عدم النشاط؛ لذا ستدفع المال مقابل الخدمات التي تستخدمها فقط دون أي تكاليف مخفية.
لكن تختلف تكاليف فتح حساب مصرفي عادي واستخدامه استخداماً كبيراً بين البنوك ومنتجات الحساب، فقد تدفع رسوم خدمة شهرية، كما أنَّك قد تضطر إلى دفع مجموعة من رسوم المعاملات عند إرسال أو تلقي الأموال من الخارج، من تلك التكاليف:
- رسوم الخدمة المصرفية التقليدية، فعندما تفتح حسابك يطبَّق الحد الأدنى لذلك.
- تطبَّق رسوم شهرية على الحسابات الجارية تتراوح بين 5 و10 رينجت ماليزي كل شهر، لكن تستطيع تجنب هذه الرسوم بالاحتفاظ برصيد أدنى ثابت في الحساب.
- إرسال المدفوعات الدولية تتراوح بين 15 إلى 25 رينجت ماليزي + أي رسوم مطبقة لطرف ثالث + زيادة سعر صرف البنك.
- تلقي المدفوعات الدولية: تسمح بعض البنوك بالدفعات المجانية، في حين يفرض بعضها الآخر رسوماً عند إيداع دفعتك.
- حتى إذا كان لديك حساب جارٍ مصرفي عادي للاستخدام اليومي، فمن المحتمل أن يكلفك إرسال مدفوعاتك الدولية عبر الإنترنت أو في الفروع المصرفية أكثر من اختيار مزود متخصص.
كيفية فتح حساب Wise:
تستطيع فتح حساب Wise لتتمكَّن من تحويل الأموال من بلد إلى آخر وتصل إلى كل خدماته، باتباع الخطوات الآتية:
- انتقل إلى صفحة التسجيل في مواقع
- ثم أدخل معلوماتك الخاصة، بما في ذلك الاسم الكامل وعنوان البريد الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور آمنة، كما يسمح لك بإعداد حساب باستخدام حسابك على جوجل أو فيسبوك.
- ستتلقى بمجرد إتمام عملية التسجيل بريداً للتحقق من حسابك.
- ثم اتبع التعليمات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني لإكمال عملية التحقق.
- يحتاج التحقق بعد ذلك إلى أيام عدة ليُعَدَّ حسابك ثم تستطيع تحويل الأموال.
كيفية إيداع الأموال مع Wise:
بعد أن تنشئ حساب Wise تستطيع تحويل الأموال من خلاله، باتباع الخطوات الآتية:
- سجِّل الدخول إلى حسابك في Wise، ثم انتقل إلى صفحة "النشاط".
- بعد ذلك، اضغط زر "إضافة أموال" وأدخل المبلغ الذي تريد إضافته واختر نوع العملة.
- بعد تحديد العملة التي تريد الدفع بها، ستظهر الرسوم والمبلغ المُحوَّل.
- الآن حدِّد طريقة الدفع، بما في ذلك بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم وغير ذلك.
- ثم اضغط على "متابعة الدفع" وأدخل تفاصيل بطاقتك.
- اضغط زر "دفع" لتودع الأموال المطلوبة في حسابك.
كيفية سحب الأموال من حسابك Wise:
بعد أن تُنشئ حساب Wise تستطيع سحب أموال من خلاله باتباع الخطوات الآتية:
- سجِّل الدخول إلى حسابك على Wise، ثم اضغط على المبلغ لسحب الأموال.
- بعد ذلك حدِّد "نفسي" إذا أردت سحب الأموال وإرسالها إلى حسابك، أما إذا أردت إرسال الأموال إلى حساب شخص آخر فأدخل تفاصيله المصرفية.
- اختر نوع العملة ثم أدخل تفاصيلك المصرفية واضغط زر "إضافة".
- ثم أدخل مقدار الأموال التي تريد سحبها، فيوضح مقدار الأموال التي ستستلمها مع الرسوم.
- اضغط زر "متابعة" للتحقُّق من كل التفاصيل واضغط زر "تأكيد".
- تستطيع تتبع عملية السحب الخاصة بك ومعرفة مقدار الوقت المستغرق لإكمال التحويل.
كيفية الحصول على بطاقة Wise:
تستطيع الحصول على بطاقة خصم وايز على شبكة MasterCard إذا كان لديك حساب بلا حدود، باتباع الخطوات الآتية:
- اضغط تبويبة "بطاقة الخصم" في الموقع الإلكتروني أو "الحساب" في تطبيق الهاتف.
- ثم اضغط على نوع عملة أرصدتك واضغط على "متابعة".
- ثم اضغط على "اطلب بطاقتك".
- بعد ذلك أدخل عنوانك التسليم وتحقَّق من التفاصيل كلها.
- بمجرد إتمام الخطوات السابقة سيُتحقَّق من معلوماتك الشخصية كلها، بعدها عليك تأكيد هويتك، ثم ضغط زر "متابعة".
قد يحتاج تسليم بطاقتك إلى أيام عدة، لكن يجب تفعيلها بعد استلامها.
مزايا بطاقة الخصم Wise:
- إنفاق الأموال فيما يزيد عن 50 دولة.
- لا تحتاج إلى حمل النقود أو صرف الأموال.
- بطاقة الخصم مقبولة في المتاجر في أرجاء العالم المختلفة.
- إمكانية سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.
- إمكانية استخدامها مع Apple Pay وGoogle Pay.
- إضافة إلى إمكانية إعادة الشحن والتحقق من الرصيد والمعاملات على التطبيق.
في الختام:
إنَّ Wise هو من أفضل الخيارات لتحويل الأموال من بلد إلى آخر، ببساطة وسرعة وأمان وأقل الأسعار، فضلاً عن إمكانية استخدامه للاحتياجات الشخصية وكذلك لأغراض العمل، كما تستطيع الاتصال بفريق دعم العملاء عبر البريد الإلكتروني والهاتف والدردشة.