ما هو تجميد الحساب الائتماني؟ وما هي دواعيه؟

مع ازدياد الانتهاكات المتعلِّقة بالبيانات في الفترة الأخيرة أصبح من الصعب جداً حماية المعلومات الشخصية من السرقة، ومع ذلك يمكنك من خلال التعرُّف إلى خيار تجميد الحساب الائتماني والاستفادة منه حماية نفسك والحفاظ على أموالك من التلاعب والسرقة، فعندما تقوم بتجميد حسابك الائتماني ستُحجب المعلومات الحساسة الخاصة بملفك الائتماني وسيُمنَع الوصول لها دون إذنك، وعلى الرغم من الإرباك الذي يسببه هذا القرار، إلا أنَّه يمنع المجرمين من فتح حسابات جديدة باسمك حتى لو كانوا على علم بمعلوماتك الشخصية.

تجميد الحساب الائتماني؛ هو عملية سهلة التنفيذ ومجانية ولا تؤثر في تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك، كما أنَّها مفيدة جداً بالنسبة إلى حسابات الأطفال الائتمانية لتفادي حدوث أي مشكلات في المستقبل.

ما هو المقصود بتجميد الحساب الائتماني؟

تلقَّت في عام 2021 لجنة التجارة الفيدرالية (the Federal Trade Commission) 1.4 مليون تقريرَ احتيال من المستهلكين؛ بسبب سرقة الهوية المالية، أي ما يقارب 25٪ من جميع حالات الاحتيال في ذلك العام، وتقريباً واحد من أصل خمسة أشخاص خسر أموالاً بسبب عمليات الاحتيال في عام 2021، بمتوسط قدره 1000 دولار، وعند التقدم بطلب للحصول على الائتمان، سيقوم المُقرضون بسحب تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك لتحديد إمكانية الموافقة على طلبك، ومن ثم كمية المال التي ستحصل عليها، وفي حال تجميد الائتمان سيتم تقييد الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك، وعندها لن يتمكن المُقرِضون من رؤية ملف الائتمان الخاص بك، ولن تتم الموافقة على طلب الائتمان.

لا يؤثر تجميد الحساب الائتماني في تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك، ويمكنك تجميد أو إلغاء تجميد حسابك في أي وقت بموجب القانون مع العلم أنَّ بعض الجهات ستظل قادرة على الوصول إلى تقريرك الائتماني، ومن ذلك المُقرِضون الحاليون وأرباب العمل المحتملون أو الجهات المالكة ووكالات دعم الأطفال والهيئات الحكومية والمنظمات الأخرى.

يمكنك رفع التجميد مؤقتاً عند الحاجة لتقديم طلب للحصول على رصيد جديد، وإعادته بعد أن يتم التحقق من هويتك، وعند تجميد الحساب الائتماني يصبح من الصعب جداً فتح حساب غير مُصرَّح به باسمك، إلا أنَّه لن يلغي أو يمنع إمكانية أن ينتحل أحد شخصيتك، وعلى سبيل المثال إذا سرق شخص رقم بطاقتك الائتمانية، فلن يمنعه تجميد الحساب الائتماني من إجراء عمليات شراء غير مُصرَّح بها، وبالمثل إذا سرق أحد المجرمين رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، فإنَّ تجميد حسابك الائتماني لا يمنعه من تقديم بيان ضريبي باسمك بشكل زائف أو المطالبة بالمزايا الحكومية التي تحصل عليها، وإضافة إلى تجميد الحساب الائتماني يمكنك حماية معلوماتك الشخصية من خلال مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك، وبياناتك المصرفية بشكل دوري للكشف عن أي نشاط احتيالي محتمل.

كيف يتم تجميد الحساب الائتماني؟

تجميد الحساب الائتماني ليس صعباً ولكنَّه يتطلب بعض الوقت، ففي البداية عليك الاتصال بكل مكتب من مكاتب الائتمان على حدة وطلب التجميد، ومن ثم يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر البريد الإلكتروني.

إذا اخترت تجميد رصيدك عبر الإنترنت، فعندها سيطلب منك المكتب الائتماني إعداد حساب مجاني عبر الإنترنت، وبعد تسجيل الدخول يمكنك التحقق من هويتك وتفعيل التجميد أو إزالته، ويعدُّ إكمال التجميد عبر الإنترنت بشكل عام هو الخيار الأسرع، فيمكنك تجميد حسابك الائتماني أو إلغاء تجميده بشكل فوري أو خلال ساعة من تقديم الطلب، وإذا اخترت إجراء ذلك عبر الهاتف أو البريد، فقد تستغرق العملية ما يصل إلى ثلاثة أيام بعد تقديم الطلب.

ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الشخصية لتفعيل التجميد مثل:

• الاسم الكامل.
• رقم الضمان الاجتماعي.
• تاريخ الميلاد.
• عناوينك بالكامل خلال آخر سنتين.

يجب الإجابة عن بعض الأسئلة الإضافية حال طلبت التجميد عبر الهاتف أو البريد للتحقق من هويتك، كما سيطلب منك مكتب الائتمان تقديم مستندات معينة، مثل فاتورة مرفق خدمات حديثة أو كشف حساب بنكي يوضح اسمك وعنوانك الكامل ونسخة من رخصة القيادة أو جواز السفر.

شاهد بالفديو: 10 نصائح لحماية حسابك المصرفي من الاختراق عن طريق الإنترنت

الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب:

إذا شعرت أنَّك تعرضت لعملية اختراق تم فيها سرقة هويتك أو معلومات شخصية حساسة، فعندها يكون تجميد الحساب خياراً جيداً لضمان عدم حدوث مشكلات لاحقاً، ويُبقي معظم الأشخاص حساباتهم مجمدة لسهولة إجراء العملية عبر الإنترنت وبشكل مجاني ولضمان راحة البال، ولا يقومون بإزالة التجميد إلا في حالات محددة مثل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو رهن عقاري، فإذا لاحظت وجود نشاط احتيالي ضمن تقريرك الائتماني أو اشتبهت أنَّ شخصاً يستخدم معلوماتك الشخصية للقيام بعمليات احتيال، قم بتجميد حسابك على الفور درءاً لأي ضرر قد يصيب تصنيفك الائتماني وأموالك.

ما هي تنبيهات الاحتيال؟

إذا كنت لا ترغب في تجميد حسابك الائتماني، فيمكنك تفعيل تنبيهات الاحتيال بدلاً من ذلك، وهي تبقى فعَّالة عموماً لمدة عام واحد وتتطلب من المقرِضين التحقق من هويتك قبل فتح حسابات جديدة باسمك، ولكنَّها لا تمنع فتح حسابات جديدة ولا تمنع الدائنين من الاطلاع على حساباتك الحالية، وإحدى فوائد تنبيهات الاحتيال هي أنَّك لست مضطراً للاتصال بكل مكتب ائتماني على حدة، لذا يكفي أن تضع تنبيه احتيال على معلوماتك في أحد المكاتب، وهو سيقوم بشكل تلقائي بالاتصال وطلب إضافة تنبيه احتيال في سجلك عبر المكاتب الثلاثة.

هل يجب أن تقوم بتجميد حساب طفلك الائتماني؟

على الرغم من أنَّ تجميد حساب الطفل الائتماني هو عبء إضافي، ولكنَّه سيوفر راحة البال لعائلتك؛ لأنَّ كثير من حالات السرقة لحسابات الأطفال لا يتم كشفها إلا بعد سنوات، إذ لا يملك الأطفال دون سن الثامنة عشر تقارير ائتمانية، وهذا ما يجعلهم فريسة سهلة لعمليات السرقة والاحتيال، إضافة إلى ذلك قليلاً ما يفكر الأهالي باستخراج تقارير ائتمانية لأطفالهم نظراً لعدم امتلاكهم بصمة مالية، ففي معظم حالات سرقة هوية الأطفال يقوم المجرمون بفتح حسابات باسم الطفل وإفساد حسابهم الائتماني، وهذا الأمر الذي قد يستغرق سنوات لإصلاحه، وقد يواجه الأطفال الضحايا لاحقاً صعوبة في التقدم بطلب للحصول على قروض للدراسة أو شراء سيارة، واعتماداً على المعلومات التي تم الوصول إليها، قد يدَّعي المجرم أنَّه الطفل بناءً على إقرار ضريبي احتيالي.

أظهرت دراسة أجريت عام 2022 أنَّ 1 من أصل 80 طفلاً تعرض لسرقة هويته المالية، إضافة إلى ذلك 1 من أصل 43 طفلاً تم الكشف عن معلوماته الشخصية خلال عملية اختراق للبيانات في الفترة الممتدة بين يوليو 2021 إلى يوليو 2022؛ لذلك إذا كنت أباً أو وصياً على طفل عمره أقل من 16 عاماً، فيفضل أن تقوم بتجميد تقاريره الائتمانية؛ وذلك منعاً لأي عملية احتيال تتم فيها سرقة الحساب أو الحصول على قروض باسم الطفل، وقد تستغرق هذه العملية وقتاً أطول؛ لأنَّها تتطلب التحقق من هويتك وهوية الطفل من قبل مكاتب الائتمان الثلاثة لإثبات أنَّك والد الطفل أو الوصي القانوني عليه، وسيُطلب منك تقديم المعلومات المذكورة سابقاً إضافة إلى شهادة ميلاد الطفل وبطاقة الضمان الاجتماعي، وأوامر المحكمة أو شهادة رعاية إذا أمكن ومستندات إضافية قد تكون مطلوبة.

في الختام:

أدت عمليات الاحتيال على مر السنوات إلى خسارة المودعين مبالغ كبيرة، لذا من واجبِك حماية نفسك من خلال التحقق بانتظام من تقارير الائتمان الخاصة بك، وبياناتك المصرفية بحثاً عن أي نشاط مشبوه، فالوقاية خير من العلاج، وقد يبدو تجميد الحساب لك أو لطفلك خطوة صعبة ومُبالغاً بها، ولكنَّها تمنع حدوث كثير من المشكلات المالية مستقبلاً، وعلى الرغم من أنَّ التجميد لا يضمن عدم سرقة هويتك المالية إلا أنَّه سيمنع السارقين من فتح حساب جديد باسمك، وما يتبع ذلك من فوضى ومشكلات كثيرة.