ثلاث وعشرين سرًا لن يخبرك بها مستشارك المالي
إقرأ هذا المقال قبل أن تأتمن أي شخص على مالك.
1- إنّ المخططون الماليون المعتمدون والمستشارون الماليون يقومون بقبول التعهدات:
هم يتعهدون بأن يضعوا مصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة، لكن أصحاب الأسهم التقليديين لا يكونون بنفس المصداقية، حتى لو كانوا قد أعطوا أنفسهم لقب "المستشار المالي".
2- قم ببعض الأبحاث:
قبل أن تسلمني مفاتيح مستقبلك، قم ببعض التحقق، استخدم موقع (BrokerCheck) لمعرفة ما إذا كنتُ في ورطة.
3- أنا أجني مالي من العمولات:
أنا عادة ما أجني المال في كل مرة تشتري فيها منتج جديد، وعلى الأغلب لدي حصة شهرية يجب أن أضمنها، لهذا السبب دائما ما أبدو أنني أتصل بأي شخص لكي تشتري في نهاية الشهر.
4- لدي مُغريات أخرى لجعلك تشتري:
إذا بعت لعدد كافي من الناس يمكنني الفوز برحلة إلى منطقة البحر الكاريبي، أو أن أحصل على كمبيوتر محمول جديد، أو مكافأة كبيرة.
5- انظر للخيارات الأخرى المتاحة لك:
قبل شراء أي صندوق حساب خاضع للرسوم، انظر إذا كان هناك خيارات أفضل. مقابل كل صندوق يحتوي على إحدى رسوم المبيعات هذه، عادة ما يكون هناك حساب مشابه لا يشمل تلك الرسوم.
6- احذر من الأقساط:
يدفعون لي عمولات كبيرة، لكنهم ليسوا مناسبين للعديد من العملاء.
7- تجنّب الاستثمارات التي تحتوي رسوم انسحاب:
ابتعد عن الاستثمارات التي لديها رسوم انسحاب، فإذا ما تزوجت، أو تطلقت، أو غيّرت وظيفتك، أو تحركت حتى، فيمكن أن تعود إليك وتضعك بورطة.
8- حدثت عشرة ركودات اقتصادية منذ عام 1953:
ليس لدي أية فكرة عن وضع السوق الآن، ولا أحد آخر لديه فكرة أيضاً، لذا إذا ما وعدك أي أحد بأي بنوع من النمو، فلا تستمع إليه.
اقرأ أيضاً: هل تحلم بأن تصبح مليونيراً! 8 عادات اقتصادية ستجعلك مليونيراً
9- أنت تنفق الكثير من المال:
و لكني لن أكون الشخص الذي يخبرك بالتخلي عن عاملة التنظيف أو سيارتك الفارهة - أو حتى بالتخلي عني أنا شخصياً.
10- باستطاعتنا تقديم الحسومات:
البعض منا قادر على منح الحسومات، ولكنك لن تحصل عليها إن لم تطلبها.
11- لم تسمع صوتي منذ مدة؟
إنها ليست إشارة جيدة، فأنا لا أحب جلب الأنباء السيئة.
12- لا أحد يريد الرسوم:
كما أنهم لا يريدون أي مخاطر، أوعائدات مكونة من رقمين. حسناً… وأنا أريد جرة ذهب من مغارة علي بابا!
13- لا تتحمّس كثيراً:
إذا بدا الأمر أكثر من أن يكون صحيحًا، فعلى الأغلب أنه غير صحيح.
14- إذا سألتني، "كيف يدفعون لك؟":
فأجبتك عندها، "لا تقلق حول هذا، فشركتي تدفع لي"، ستكون تلك إشارة سيئة لك.
15- بالتأكيد بامكاني أن أشتري لك مئة سهم من أسهم IBM:
ولكن لماذا تدفع لي، في حين يمكنك القيام بذلك على موقع E*Trade بتكلفة أقل مما تدفعه ثمناً لبيتزا كبيرة؟
16- إنه ليس عمل يمكنك أن تقوم به بنفسك:
أنت تدفع للنجار لإعادة صناعة مطبخك، وتدفع للسباك لإصلاح المرحاض، ولمعلم خصوصي لمساعدة طفلك على الدخول إلى الكلية، ولكن عندما يتعلق الأمر بأهم مجال في حياتك - مستقبلك المالي - فجأة ، تعتقد أنك مؤهل لتكون مديراً لمشروع "إفعل ذلك بنفسك"؟!
اقرأ أيضاً: 7 علامات تقول أنّك لن تصبح غنيّاً أبداً
17- لقد سمعناها آلاف المرات: اشترِ بثمن منخفض، وبع بثمن مرتفع:
لكن عندما كان سوق الأسهم في أدنى مستوياته التاريخية، لن يضع أي منكم أمواله فيه.
18- أنا مصدرك الداخلي الموثوق:
إذا كنت تحصل على نصائح الأسهم الخاصة بك من برنامج "Mad Money" لــ جيم كارمر، فأنت متأخر جداً جداً.
19- أنا لست مستشار زواج:
أنا أفضل ألا أشارك في جدالكم حول ما إذا كان بإمكانكم شراء شاشة مسطحة مقاس 52 بوصة أم لا.
20- أنت تدفع لي من أجل مشورتي المالية:
أرجوك تعال إلي قبل أن تستثمر حفنة من المال في شيء لا تفهمه، كان عندي عميل في العام الماضي وضع مبلغ 80 ألف دولار في استثمار لتداول العملات كان من المفترض أن يعود عليه ب 4000 دولار في الشهر. لو كان قد سألني مسبقاً، كنت سأخبره أنه غير قانوني.
21- بعض الناس يقولون أنك تحتاج على الأقل خمس أضعاف دخلك:
ولكن هذا يتغير وفقاً لما تكسبه، ونفقات معيشة عائلتك والمتغيّرات الأخرى، تحقق من مقدار رسوم التأمين على الحياة الذي أحتاجه.
22- قد يكون سداد رهنك العقاري فكرة رائعة:
لكنني أفضل أن يدفع لي لإدارة هذا المال لك.
23- بالرغم من كل ما تكون قد قرأته عن بيرني مادوف، أنا لن أسرق أموالك:
بصراحة، ليس لديك ما يكفي. إذا كنت سأخاطر بمستقبلي المهني وحياتي كاملة، فستحتاج إلى مئة مليون دولار، وليس خمسون ألفاً.